什麼是龐氏騙局？龐氏詐騙伎倆有哪些？

提起“龐氏騙局”，很多人都恨之入骨，它抓住了人性貪婪的一面，為人們構建了一個創富之夢，卻榨乾了“投資人”的血汗錢。很多金融騙局幾乎都是以“龐氏騙局”為藍本衍生或變異出來的新模式，不少人雖然聽說過這一名詞，但對其來源和行騙套路並不瞭解。今天小編就跟大家說說“龐氏騙局”，盤點幾個經典案例，再談談如何才能避免被騙。

“龐氏騙局”這一名詞源自於一個義大利騙子查爾斯·龐茲（Charies Ponzi）,這一騙局向投資者介紹並承諾風險小卻伴隨超高回報率的投資機會，以吸引夢想一夜暴富又不懂得如何分辨真假的普通民眾參與。該計劃並不是通過投資來產生回報，而是通過不斷吸收新的投資者或說服現有參與者投入更多現金來償還現有回報，一旦沒有更多新的資金流入，該計劃就會崩塌，而欺詐者則席捲受害人的全部或大部分資金跑路。

“龐氏騙局”的由來

1903年，義大利人查爾斯·龐茲偷渡到美國，在美國乾過包括油漆工、雜役等各種工作，他曾因偽造罪在加拿大坐過牢，因販賣人口在美國亞特蘭大蹲過監獄，在經歷了美國式發財夢的薰陶下，龐茲發現最快速賺錢的方法就是金融。1919年，第一次世界大戰剛剛結束下的世界經濟體一片混亂，在這樣的大背景下，龐茲利用了這種混亂，宣稱購買歐洲某郵政票據再轉賣給美國就可以賺錢，然後設計了一個複雜且高額回報的投資計劃向大眾兜售。僅一年左右的時間裡，差不多有四萬左右的波士頓市民加入了龐茲的賺錢計劃，而且多數是懷揣發財夢的窮人，平均每人投入幾百美元，而這些人普遍是對金融知之甚少的人群。

其實但凡懂一點金融知識的人都不難發現這個計劃存在的問題，而在當時某個金融時報還指出龐茲的投資是騙術，這種方式根本不可能賺到錢。然而龐茲一方面在報紙上發表文章反駁，另一方面設置巨大誘餌誘騙人們。他曾宣稱，他的計劃可以讓“投資者”在45天內獲得50%的回報。當最初的“投資者”嘗到甜頭時，後面的“投資者”也開始盲目大量跟進。終於在1920年8月，龐茲的計劃破產了，並判處5年徒刑。此後“龐氏騙局”成了金融詐騙行業的一個專屬名詞，就是用後來進入的“投資者”的錢，給前面“投資者”以回報，以此循環滾動直到破產。

隨著經濟和互聯網的快速發展，各種五花八門的“龐氏騙局”也層出不窮。

麥道夫詐騙事件

麥道夫事件是“龐氏騙局”中最著名且運行時間最長的一個經典案例。該騙局持續運行長達20年之久，最終在2008年全球金融危機期間才由於市場低迷引發投資者擠兌約70億的提款要求而敗露。

麥道夫詐騙案是美國著名金融界經紀，前納斯達克主席伯納德·麥道夫（Bernard L.Madoff）一手策劃的，是美國歷史上最大的詐騙案件。他打入高端猶太人俱樂部，利用朋友、家人和生意夥伴大肆發展“下線”，以滾雪球的速度成功將175億元的投資吸引到一個精心打造的龐氏騙局中，他承諾“投資者”每年10%穩健的高投資回報率，並吹噓自己“無論在上漲還是下跌的市場中都可以輕鬆獲利”。但客戶們不知道的是，可觀的投資回報是建立在自己和其他客戶的本金基礎上的，一旦有人要拿回本金，騙局就會被拆穿。終於在2009年，麥道夫因為詐騙被判處150年監禁，據估計，這起詐騙案的總金額高達648億美元。

PlusToken加密騙局

PlusToken錢包被互聯網稱作史上第三大“龐氏騙局”。挶區塊鏈分析師團隊Chainalysis發佈的一份報告顯示，一群以PlusToken為名的騙子在中國境外騙取了價值約20億美元的加密貨幣投資，並且其中1.85億美元已被賣掉。

2019年6月，PlusToken錢包無法兌付，其龐氏騙局敗露。這是一個打著區塊鏈技術的旗號，在中國、東南亞等地區推廣的應用程式，該項目承諾每月給用戶6%-18%的投資收益，並聲稱該回報是通過加密貨幣交易套利。然而，PlusToken錢包是用“區塊鏈”這個高大上的概念偽裝下的傳銷組織，在運行一年多左右的時間內，坑騙了許多對“區塊鏈”認知不夠的“投資者”，當PlusToken錢包無法提幣，人工客服停止服務時，受騙的投資者才意識到自己的錢已血本無歸。

 “龐氏騙局”總是披著光鮮的外衣來欺騙大眾，但在選擇投資計劃之前，我們是可以通過一些方法來判斷並避免損失的。

1.對低風險高回報持懷疑態度。

幾乎所有的投資都是有風險的，而且沒有承諾100%有回報的投資。如果一項投資向客戶聲稱能持續每日盈利1%，月收益30%，那麼它極有可能是“龐氏騙局”，這麼高的投資回報率卻沒有跟投資者說明風險，這顯然違背了投資規律。 

2.穩賺不賠的零風險投資是不存在的。

例如麥道夫每年向客戶保證有10%左右的回報率，並且強調“投資必贏絕無虧損”，但任何投資都免不了受經濟波動的影響，不可能100%保證持續的正盈利甚至是維持同一收益率不變。

3.要對投資產品和策略有一定瞭解。

騙子類項目經常披著神秘外衣，故弄玄虛，他們會把項目產品和投資策略設計的極其複雜且晦澀難懂，但事實上他們竭力宣傳的項目是缺乏真實產品與業務支持的。

4.充分瞭解項目情況。

通常當投資者向公司項目經理詢問項目資訊卻得不到正面回復或以各種理由作藉口推脫時，請當心，這極有可能是騙子。

5.借助互聯網查詢相關資訊。

通常“龐氏騙局”會涉及沒有合法登記註冊的項目或投資，我們可以通過工商系統網站查詢項目公司的註冊登記和註冊資本情況，當發現投資未註冊時，及時詢問原因，幫助判斷項目的真實性。

6.回款困難。

這是“龐氏騙局”的一大特徵，它會設置各種障礙阻礙投資者提款。比如，提高提款手續費，隨意改變提款規則等。

7.看清投資模式。

“龐氏騙局”喜歡用“金字塔”式的投資模式。我們經常會遇到一些熱心人充當招募者，他們用拉下線或拉人頭的方式以獲得高額提成。如果您身邊的人以這樣的方式推薦您加入項目，您必須提高警惕。

8.向專家諮詢。

普通投資者對項目拿捏不准的情況下，可以求助於專業的顧問公司，聽取專業人士的建議後再做決定。

9.瞭解項目背景。

在投資前做足功課，對項目發起人和項目背景充分瞭解，避免踩雷。“龐氏騙局”的發起人通常有著“天才”光環，將自己打造成神一般的存在。比如，3M金融互助的創始人謝爾蓋·馬夫羅季就是將自己打造成“英雄”式人物以矇騙大眾。

10.“天上不會掉餡餅”。

騙子們正是利用了“人性的貪婪”這一點，給投機者畫出了一張巨額回報的大餅讓受害者 信以為真。因此，在投資時保持清醒的頭腦，時刻提醒自己遏制住心中的貪婪，守住底線。

雖然“龐氏騙局”自產生以來不斷被投機者以各種形式包裝出現，但萬變不離其宗，它們都有著低風險高回報、拆東墻補西墻的共同特性，騙子們從不強調投資的風險因素，而且用較高的投資回報率吸引那些對基本金融知識缺乏甚至一竅不通的投資者。永遠牢記“風險與回報成正比”得投資鐵律，願您時刻保持一顆警惕之心。