美國信用卡貸款違約激增，大壩即將決堤

紐約聯儲的一位研究人員對今年信用卡貸款違約者的急劇增加發出了警報。他們警告說，美國創紀錄的高消費債務壓力可能很快就會達到臨界點。

英國《金融時報》審查了 BankRegData 的數據後發現，2024 年前 9 個月，貸方註銷了超過 460 億美元的嚴重拖欠信用卡貸款。這一數字與 2023 年同期相比激增 50%，是有史以來最高水平。 2010年以來信用卡貸款沖銷。

人們對債務拖欠的擔憂日益加劇

BREA KIN ：2024 年前 9 個月，美國信用卡違約額躍升至 460 億美元，創 2010 年以來最高水平。

目前，信用卡違約率同比增長超過 50%。

過去兩年，嚴重拖欠信用卡貸款餘額的違約率增加了一倍多。… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— 科比西信 (@KobeissiLetter) 2024 年 12 月 30 日

紐約聯儲2024年11月數據顯示，9月份美國信用卡債務創下歷史新高，第三季度達到1.17萬億美元。美聯儲數據顯示，信用卡債務增幅創下自 2003 年以來的最高水平。

該報告還強調，家庭債務總額升至新高，達到17.94萬億美元，汽車貸款（1.64萬億美元）、抵押貸款餘額（12.59萬億美元）和學生dent餘額（1.61萬億美元）。

紐約聯儲研究人員在討論已發佈報告的電話會議中討論了債務餘額的增長。他們指出汽車貸款和信用卡拖欠率持續增長且“令人擔憂”。他們提到，壓力和高拖欠率集中在年輕借款人身上。美聯儲研究人員還認爲，消費者信用卡和汽車貸款付款的增加部分歸因於通貨膨脹和利率上升。

美聯儲在另一份報告中還提到監管機構仍然關注大公司的信用風險管理實踐，特別是信用卡和商業地產貸款方面。該報告強調，監管機構評估了企業如何積極管理其貸款組合中的風險以及信用損失準備金的充足性。

最新發佈的2024年第三季度信貸行業季度洞察報告（CIIR）指出，消費信貸市場處於穩定水平。該報告強調，信用卡和無擔保個人貸款餘額的增速較上年放緩。截至 2023 年第三季度的年度，這兩種信用卡產品的同比增長約爲 15%，而截至 2024 年第三季度的年度，信用卡的同比平衡增長僅爲 6.9%，無擔保個人貸款爲 3.6%。根據報告。

Transunion 的米歇爾·拉內裏 (Michele Raneri) 認爲，信用卡餘額的溫和增長可能是承保標準收緊的結果，這可能導致向借款人提供的貸款不太可能迅速增加餘額。

美國研究與諮詢公司副總裁米歇爾·拉內裏（Michele Raneri）表示： dent此外，隨着近幾個月通脹恢復到更正常的水平，這也意味着消費者可能不太可能依賴這些信貸產品來維持收支平衡。”在環聯。

美聯儲監管報告注意到銀行卡拖欠率上升

PYMNTS 的新現實檢查數據：薪資報告顯示家庭卡拖欠率激增。一些家庭發現其未償信貸餘額有所增加，而另一些家庭則發現其餘額保持不變。報告詳細指出，25% 的家庭表示，其未償餘額較去年有所增加，而 55% 的家庭表示，未償餘額保持不變。在接受調查的消費者中，只有 21% 的人表示餘額有所減少。

PYMNTS 還強調，34% 的持卡人靠工資過活，且無法支付賬單，其未清餘額有所增加。在那些支付賬單沒有困難的薪水卡持卡人中，有 30% 也表示了同樣的看法。

該報告還詳細說明，41% 陷入財務困境的持卡人“經常或總是”達到信用卡支出限額，而且這種情況的可能性是財務穩定的消費者的六倍多。數據顯示，只有 6.3% 的非靠工資生活的人經常達到支出限額。

從零到 Web3 Pro：您的 90 天職業啓動計劃