前言
加密貨幣誕生至今,已經有十多年,有許多人支持肯定,也有不少人否定抨擊,這讓許多加密貨幣新手感到是非難辨,不知道該相信誰,更加不知道是否可以投資加密貨幣。
爲了幫助新手消除加密貨幣的認知困惑,能夠進行獨立的判斷與決策,我們將在本文討論加密貨幣的一系列重要的問題:
加密貨幣是什麽?
從發行原理來看,加密貨幣(Cryptocurrency)是一種使用區塊鏈技術創建的數字產品,并且通過密碼學原理來保障安全流通。加密貨幣有許多別稱,比如虛擬貨幣、加密數字貨幣等。
通常,數字貨幣指的是央行發行的數字版法定貨幣,與【加密貨幣】有許多相似之處。爲了避免混淆,將對它們進行對比,具體如下:
加密貨幣 (Cryptocurrency) | 數字貨幣 (Digital currency) | |
采用技術 | P2P、隱私保護技術、智能合約 | 智能合約、隱私保護技術、NFC技術 |
發行方 | 企業/個人 | 中央銀行/政府 |
是否為法定貨幣 | 非法定貨幣(薩爾瓦多除外),通常認定爲數字資產(商品) | 法定貨幣 |
是否有背書 | 無 | 有 |
是否去中心化 | 去中心化 | 中心化 |
案例 | 比特幣(BTC)、以太幣(ETH)、比特幣現金(BCH)、幣安幣(BNB) | 中國的數字人民幣DC/EP、日本的DCJPY、新加坡的Ubin、韓國的E-won、 |
爲什麽會出現加密貨幣?
爲了抗議全球央行濫發貨幣的行爲,一位自稱是中本聰的匿名人士2008年在一個隱秘的討論小組中發了一篇論文《比特幣:一種點對點的電子貨幣系統》。此後,中本聰逐個攻破比特幣發行、交易和賬戶管理等分支系統的開發。到了2009年,中本聰開發出了完整的比特幣網絡系統,並挖出了第一枚比特幣(BTC)。
具體地說,加密貨幣的出現主要是想解決兩個社會性問題:⑴ 打破央行壟斷發行貨幣; ⑵ 制約無限增發貨幣,降低通脹率。
目前,這兩個問題都得到一定的實現,其中加密貨幣被使用就是顯著的證明。然而,未來會怎麽樣?对此,目前難以評估,但是有一點可以肯定:加密貨幣正在不斷為人們認可與使用,非常有利於解決貨幣發行壟斷權與隨意印鈔的兩個問題。
加密貨幣有價值嗎?
第一個加密貨幣(比特幣)誕生后,沒有解決人們什麽需求,在當時並沒有價值,但是可以像游戲幣那樣轉賬。第一筆比特幣轉賬是中本聰在2009年1月12日轉給比特幣早期開發者Hal Finney。
此後,比特幣社區成員開始相互免費贈送。現在看來,這種行爲非常不可思議,但是在當時是合情合理的,因爲大家幾乎可以無成本獲得比特幣,類似玩游戲做任務獲得獎勵。如果讓你去做任務,你可能不願意,因爲覺得浪費時間,而且拿到比特幣也沒什麽作用。
直到2010年5月22日,程序員拉斯·漢耶茨(Laszlo Hanyecz)用1萬個比特幣買到2塊價值25美元的披薩(按照當前價格24000美元,10000個BTC值2.4億美元),這是比特幣第一次與實物的公開交易。比特幣首次獲得定價,意味著比特幣具備了支付工具的價值,也是加密貨幣獲得的第一個價值!事實上,加密貨幣還有一個更加重要的價值。
2011年2月9日,比特幣價格第一次突破1美元,吸引了許多團隊,他們開發出許多其他虛擬貨幣,比如瑞波幣(XRP)、萊特幣(LTC)、狗狗幣(DOGE),而發行方由此獲得大量資金。這種募資/融資行爲在以太幣(2017年7月24日)出現后更加突出,募資幣種從以太幣、比特幣拓寬到幣安幣(BNB)、泰達幣(USDT)等,募資形式也從ICO變爲IDO、IEO等。
加密貨幣價值類型變化
價值類型 | 出現時間 | 標志性事件 | 涉及幣種 |
無價值 | 2009-2010年 | - | BTC |
支付價值 | 2010年 | 1萬枚BTC買2個披薩 | BTC |
支付價值、融資價值 | 2017年 | ICO、IEO、IDO | BTC、ETH、BNB、USDT等。 |
加密貨幣有什麽優缺點?
加密貨幣有許多顯著的特點,比如發行量有限、匿名性、透明性、不可逆性,去中心化、去監管、波動大、不可篡改等等,這是毋庸置疑的。然而,要想從中區分出優缺點,目前並沒有明確的判斷標準,因爲不同人面對同一個特點態度并不一樣。比如,有人認爲匿名性是優點,但是也有人認爲它是缺點,前者主要是普通用戶,因爲能夠保護自己的隱私;後者主要是監管者,因爲妨礙了監管。
爲了避免這樣的歧義,下面只展示加密貨幣爭議不那麽大的優缺點,具體如下:
優點 | 缺點 |
抗通胀 供應量固定,比如BTC總量2100萬枚,杜絕超發濫發的行爲,能有效抵抗通貨膨脹。 | 難以找回丟失的私鑰 假如客户丢失了錢包的私鑰,將無法找回,裏面的資產也將不可用。 |
安全性高 每筆交易都需要節點達成共識,有效避免篡改、攻擊等惡意行爲。 | 不支持退回資產 如果你轉賬到錯誤地址,將無法通過撤销交易追回資產。 |
公開透明 | 價格波動大 相比外匯、股票等市場,加密貨幣的價格波比較大,風險係數較高。 |
靈活操作 隨時隨地可轉賬給任何機構或個人,無時間、地點、外匯等限制。 | 合規性差 監管體系比較不成熟,限制其合法性,甚至部分國家將交易加密貨幣視爲非法交易。 |
加密貨幣與法幣、股票有什麽區別?
通過上文,你對加密貨幣應該有進一步的認識,但是也可能出現了新的困惑,若隱若現感到它與發法定貨幣(簡稱“法幣”)、股票相似的地方。沒錯,加密貨幣與法幣、股票確實有許多相似的地方。
早年,人們一般認爲加密貨幣并不是法幣,只是一種數字資產/商品。然而,這種定位很快就被打破,比特幣也被極少數國家當作法定貨幣。2021年9月,薩爾瓦多正式把比特幣當作國家法定貨幣,與美元并列流通。2022年,中非共和國也把比特幣作爲其國家法幣。此外,在通貨膨脹的刺激下,許多國家如委内瑞拉、津巴布韋、巴西、阿根廷、哥倫比亞的老百姓也不得不選擇加密貨幣作爲價值存儲的一種手段,防止資產被稀釋。
從金融工具的角度看,股票是公司籌措資金的一個金融工具,而加密貨幣是區塊鏈公司/項目融資工具,兩者高度一致。不過,加密貨幣與股票并非完全一樣,在以下五方面存在明顯的差異:
加密貨幣 | 股票 | |
募資方式 | ICO、IEO、IDO等 | IPO |
適用行業 | 區塊鏈 | 非區塊鏈 |
本位幣/購買幣種 | BTC、ETH、USDT、BNB等 | 法幣 |
是否擁有對應股權 | 否 | 是 |
是否有區域限制 | 一般無限制 | 一般有限制 |
交易平臺 | 加密貨幣交易所 | 證券交易所 |
哪些加密貨幣適合新手投資?
類似股票市場,加密貨幣市場有衆多不同的幣種。根據CoinMarketCap統計,截至2023年3月15日,總共有22916種加密貨幣。根據業務類型不同,這些加密貨幣可以劃分爲11個板塊/概念,如下:
加密貨幣板塊類型及代表性項目案例
板塊 | 代表案例 |
Layer-1 | BTC、ETH、DOT、ATOM、AVAX、BNB、HT、OKT、ADA、APT、TRX、ONE、FTM、CELO、NEAR、EOS等。 |
Layer-2 | OP、MATIC、Arbitrum、ZKS等。 |
UNI、SUSHI、CAKE、DODO、CRV、LDO、AAVE、MKR、COMP、SNX、UMA、LINK、YFI、1INCH、YFII等。 | |
Web3.0 | FIL、DOT、THETA、ICP等。 |
NFT | APE、MANA、SAND、AXS、GMT、ENJ等。 |
MANA、SAND、AXS等。 | |
DAO | APE、BIT、PEOPLE、ANT、UNI、MKR等。 |
減半 | BTC、BCH、LTC、DASH、OKT、ZEC等。 |
匿名幣 | XMR、ZEC、DASH、DCR等。 |
平臺幣 | BNB、OKB、LEO、HT、FTT等。 |
穩定幣 | USDT、USDC、DAI、BUSD、USDK、GUSD、RFRAX、USDD等。 |
面對11個板塊、20000多個不同的幣種,大部分人看起來都會感到頭暈目眩。如果想從中精選出適合自己的投資品種,那可能就更加困難,對於新手而言難度更大。然而,針對選幣的問題,有一個小技巧,即選擇市值比較高的幣種。相對小市值幣種,大市值幣種具有以下優勢:
(1)經過多輪熊市考驗,不易歸零
(2)不容易被操縱,惡意插針較難
(3)具有較强的共識,比較抗跌
(4)往往是板塊的龍頭,出現領漲可能性較大
根據CoinMarketCap統計,截至2023年3月15日,市值排名前十八的幣種如下:
排名 | 幣種名稱 | 市值(億美元) | 市場占有率 |
1 | BTC | 4706 | 44% |
2 | ETH | 2055 | 19% |
3 | USDT | 732 | 7% |
4 | BNB | 486 | 5% |
5 | USDC | 394 | 4% |
6 | XRP | 189 | 2% |
7 | ADA | 119 | 1% |
8 | MATIIC | 103 | <1% |
9 | DOGE | 96 | <1% |
10 | BUSD | 83 | <1% |
11 | SOL | 78 | <1% |
12 | DOT | 71 | <1% |
13 | DAI | 64 | <1% |
14 | TRX | 61 | <1% |
15 | SHIB | 60 | <1% |
16 | LTC | 61 | <1% |
17 | AVAX | 56 | <1% |
18 | UNI | 49 | <1% |
市值排名前十八的加密貨幣(來源:coinmarketcap)
需要注意的是,USDT、USDC、BUSD、DAI這四個加密貨幣都是穩定幣,波動比較小,它們的發行主要是用來暫避高波動風險,不太適合作爲投資品種。
因此,要結合自己的需求選擇對應的幣種。如果是爲了避險,可以考慮穩定幣;如果目的是投資,那就選擇其他14種加密貨幣。延伸閱讀:虛擬貨幣排名介紹,哪些幣值得推薦?
新手投資加密貨幣需要注意什麽?
(1)控制金額。新手入場最忌諱大資金,它會影響投資心態和判斷。在早期試驗階段,可以使用閑置資金的5%左右,盡可能降低試錯成本。後續,隨著經驗的積纍,再考慮調整資金。
(2)選擇合規交易所。配置好資金后,一定要選擇持牌合規的交易所比如Binance、Coinbase、Mitrade。注意:千萬不要選擇小型而且無牌照的交易所,一定要抵制低手續費甚至無手續費的誘惑,因爲這類交易所很容易卷款跑路。
(3)遠離空氣幣。市場上有許多根本無法交易的加密貨幣,通常叫做“空氣幣”,千萬不要被宣傳誤導購買。一旦買入,往往賣不出去,變成一堆泡沫。這種事情通常發生在錢包交易,如果使用Binance、Mitrade交易所一般不會出現該問題。
(4)杜絕假幣。在不懂得識別加密貨幣合約地址的情況下,不要進行綫下的場外交易,因爲也存在同名的假幣。名字雖然相同,但它們是兩個不同的幣種。實際上,如果只是在合規交易所交易,這類問題就不太會出現,因爲這些交易所不上綫這類加密貨幣。
(5)勿點擊不明鏈接。不要隨便點擊空投(一種免費贈送形式)鏈接,因爲一旦碰上虛假的釣魚網址,賬戶的資產就會被盜走,到時候很難追回來。如果一定要去點,需要先和項目方溝通確認鏈接的可靠性。
對於新手而言,一定要銘記這句話:『天下沒有免費的午餐』。只要沒有貪小便宜的念頭,你就不會碰壁。相反,如果總是覺得自己就是那個能撿到小便宜的幸運者,最後的結果就是你不掉坑誰掉呢?
總結
上文結合股票、法幣介紹了加密貨幣的基本屬性,包括原理、背景、價值、優缺點、適合新手投資的加密貨幣等。然而,這只是加密貨幣比較基礎的入門知識。如果想深入瞭解該行業,或者把加密貨幣納入投資產品,還需要進行更加系統的學習,掌握更多高階知識,比如基礎性理論和實際操作指南等。不過,不用擔心這個問題,我們會逐漸推出加密貨幣的系列内容。
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