買賣外幣賺匯差最佳方式是什麼？掌握外幣買賣時間|賺錢技巧

近幾年各類投資都很盛行，黃金創歷史高點、股市也是，甚至除了中國香港外多國不動產也都創新高，甚至隨著利率逐步下調，債券市場也吸引了越來越多的投資人。

但如果要說哪種金融產品交易量最大，其實上述這些都是小兒科，實際上全球交易量最大的產品一直以來都是『外匯』，也就是各國貨幣之間的換匯交易。

尤其近幾年，一些號稱很穩定的成熟市場貨幣也出現大幅波動。而且貨幣不光可以投資，也可以當成旅遊貨幣，因此受眾更廣，一般民眾也可以參與。

如果你也對投資外匯很感興趣，但又覺得沒什麽外匯交易經驗，不敢輕易開始，那麼一定要看完這篇文章。接下來，我將帶你詳細瞭解外匯買賣，也會推薦幾組值得投資的外匯貨幣對，以及分享獨家的外匯賺錢小技巧，幫您輕鬆開啓外匯交易！

在開始前，大家首先用弄懂：外匯相對其他金融產品有什麼好處？或者說炒外匯有什麽賺頭？以下簡單說3點，給大家參考：

1、用途多元

普通人在生活中不一定了解各種金融產品，但只要像出國旅游、網購海外商品或做貿易等，幾乎都換匯過，因此用途很廣。外匯市場包括多種貨幣，如果平常就會用到，那何不多了解不同國家和地區之間的經濟狀況差異，這樣也方便進行外匯套利或避險操作，例如，趁日幣匯率低時提前兌換一些，不僅可以為未來的旅遊做好準備，還能進行日圓的套息交易。

2、大方向比較好掌握

在外匯市場的波動雖然受到眾多國際因素的影響，但相比股票、債券和基金，外匯的漲跌趨勢相對更為持久和明確。一般只要了解自己持有貨幣以及目標貨幣所在國之間的利率政策與貨幣政策，就能大致推測出匯率變動的方向。若要進行更精細的操作，例如短線交易和槓桿交易，投資者需要掌握更多詳細信息。例如，美國消費者物價指數（CPI）的公佈時間、聯邦儲備系統（FED）會議記錄發布時間等關鍵資訊，還有量化寬鬆（QE）或量化緊縮（QT）的貨幣政策動向，這些都是可能引發匯率劇烈波動的重要時點。

3、流動性高

外匯市場是全球最大的金融市場，每天的交易量超過6萬億美元，全球各地的金融中心都有不同的時區，所以外匯市場基本上是全天候運行的，由於外匯交易量巨大，不易被主力資金所操縱，因此外匯市場具有很高的透明度，使得投資決策更加基於現實數據而非猜測。

買外幣賺錢的優勢肯定不止這些，剩下的就留給大家在開啓外匯交易生涯以後，慢慢探索，也可以看一下台灣人會喜歡投資哪些外幣。

知道了買賣外匯能賺錢，接下來就介紹一下真實的炒匯投資人如何獲利？我們會從風險低的方始介紹。

1、外幣銀行定存

這是外匯交易中『風險最低』，也是投資門檻最低的方式。只需要在銀行開外幣帳戶就可進行交易。

銀行每天都匯公告各種匯率的換匯買賣價格，根據牌告匯率匯率換匯後就可以使用外幣進行定存。例如台灣人最愛的就是美元定存或南非幣定存。美元定存是因為利率高且用途廣，南非幣定存是因為南非幣利率比台幣高很多。

大家只要到銀行櫃檯或銀行APP上面就可以直接操作把台幣帳戶中的存款按照當天牌告匯率轉成外幣，之後在按照天期進行定存就能賺取這段期間的收益，到期之後可以選擇繼續定存或把外幣換回台幣。外幣兌台幣匯率持平或匯率上漲都表示有賺，就算外幣兌台幣匯率下跌，只要貶值幅度沒有利差大，還是有獲利產生的。

最近美國利率在歷史高點，多家銀行也都有推行美元短期高息定存，例如星展銀行就推出1個月定存年利率5.6%的美元定存專案

不過要特別注意，美元預計從2024年9月或11月匯開始降息，屆時美元兌換台幣匯率可能會貶值，不建議在這段時間『做多美元』，不然賺了利差可能賠了匯差。

定存主要賺的就是利息，因最好是在雙邊貨幣利率都沒有變動的時候準定套利，畢竟這個時期匯率變動也不會太大。

至於想賺取『匯差』，建議就不要用定存，畢竟賺價差需要視情況買賣，定存則是一段時間不能買賣，比較不方便交易，畢竟提早解約利息就會打折，想賺匯差，建議使用『外匯保證金交易』。

2、外幣基金

這是『中風險』的外匯投資方式，對比單純通過貨幣買賣來賺取價差，它結合了外幣和投資工具。這類基金通常會將資金投向特定國家的債券或股票市場，因此除了匯率波動帶來的匯差收益外，還可以從投資標的物本身的價值增長中獲利。

例如，如果你看好日元未來有升值潛力，同時認為日本股市目前估值偏低且具備上漲空間，那麼就可以購買日圓計價的日股基金，這樣就可以雙頭賺。你不僅能在日元升值過程中獲得匯差收益，也有機會因持有日本股票而取得價差收益，實現雙重盈利。

3、外匯保證金交易

外匯保證金交易(Foreign exchange margin trading)，是『高風險』的外幣投資方式，它通過經紀商（Broker）提供的合約進行外匯交易，經紀商可能是銀行、證券公司或價差合約(CFD)交易平台。

簡單來説就是，通過不持有實物商品的形式，利用杠杆進行投資，投資者在交易過程開始前只需支付一定比例的保證金（Margin），就能進行大額度的交易，使得那些擁有少量資金的投資者也能參與到外匯市場中。

風險高的原因是因為外幣保證金通常都是自帶槓桿屬性且屬於短期投機交易，而且槓桿倍數很大，從幾十到幾百倍都有，看對了很可能短期獲利翻倍，看錯了本金就會快速歸零，因此屬於高風險。

綜觀以上三種方法，我們建議大家循序漸進的投資。如果投資外匯目的是為了賺利息，那麼最適合的就是去銀行買外幣定存，如果是為了賺匯差收益，可以考慮外幣基金或外匯保證金交易。

雖然外幣保證金交易屬於外匯交易中風險最高的交易方式，但『風浪越大魚越貴』！高風險同時也伴隨著高收益，下面就著重介紹一下，外匯保證金交易的優點有哪些。

通過槓桿放大收益

外匯保證金通常自帶槓桿屬性，投資收益可以放大很多。外匯市場所提供的杠杆通常在幾十倍至幾百倍不等，即使外匯出現很小的波幅，外匯保證金交易也能將其放大幾十倍、幾百倍。

以最近最夯的美元/日元（USD/JPY）交易，在Mitrade外匯交易平台上最高可開200倍的槓桿，也就是說，8月初日幣暴漲，從161日幣兌換一美元上漲到141日幣兌換1美元。若抓住這波漲幅且使用槓桿，獲利就高達數倍！！

更低的交易成本

外匯保證金交易涉及的交易費用主要包括價差（Spread）、利息（Swap）。價差是指外匯交易買價（Bid）和賣價（Ask）的差額，一般外匯交易平臺收取的價差都是很低的，銀行在不同貨幣之間的買賣價差比外匯比證金平台上給的買賣價差大很多。

畢竟台灣的銀行通常都是先用台幣來看，以買賣匯差最小的台幣/美元來說，買賣價差都高達0.47%，低一點的也都至少有0.3%左右。

外匯交易平台的買賣價差通常都只有萬分一不到。例如Mitrade平台的美元兌換歐元（EUR/USD）價差，買的時候是1.09896，同一個時間賣的時候就是1.09887，也就是買賣的價差約為0.0082%，而且通常不用手續費。

（資料來源：Mitrade）

有鑑於此，即便不想用槓桿，若單純想賺價差，用外匯保證金只要不使用槓桿，短期買賣收益都會比銀行換匯能有更大的收益，畢竟銀行買賣就會抽取0.3%的收益，短期的利率變動幅度可能也不大。不如使用外匯保證金交易，畢竟只要入金足夠就等於沒有槓桿，也沒有那麼大的風險。

（資料來源：Mitrade）

T+0雙向獲利的機會

使用外匯保證金交易的投資者通過雙向買賣進行交易，并且當天買賣不限次數，擧個例子，假設你看好未來美元將升值，可以選擇買入（Buy）美元兌新臺幣，反之，如果你看好未來新臺幣將升值，就可以選擇賣出（Sell）美元兌新臺幣，這樣你可以同時從兩個方向上都有盈利的機會。

接下來給大家分享一下我們整理的實戰型外匯買賣技巧，大家可以針對自己的本金大小、風險偏好、投資習慣等，在我的基礎上進行優化：

區間交易（Range Trading）

當外匯價格沒有明顯波動、或者明顯不明朗的情況下，採用區間震盪外匯交易策略是非常有效的。交易者在每次交易時沒有固定的時間長度，而是需要確定支撐點和阻力點，並在關鍵點位元附近進行交易。比如在2011年到2015年期間，由於瑞士央行宣稱將無條件維持歐元兌瑞郎（EURCHF）1.2000的下限，於是大量的投資者在其1.2000-1.2500之間持續進行高抛低吸，價格走勢上就維持了一個區間的形態。

(資料來源：TradingView  2011-2015EURCHF一直維持在1.2000上方)

一般在尋找買入賣出點時，通常利用相對強度指數（RSI）、商品通道指數（CCI）等震盪指數作為指示買入賣出的信號工具。另外，由於外匯價格會發生突圍，因此需要你做好風險管理，在區間上下方設置合理的賣出或止損點是非常必要的。

採取區間震盪的交易策略具有大量的交易機會和較高的風險回報率，然而對交易者的技術分析能力要求也更高。

心得：區間作業一定要嚴格止損，否則一旦區間被突破后，可能損失慘重。

趨勢交易（Trend Trading）

是指交易者利用市場方向的動量獲得投資收益，當外匯價格出現強勁趨勢時，就可以採用趨勢交易策略。一般來看，趨勢交易更多發生在中長期，並且交易時間隨著趨勢本身長度的波動而變化。如歐元兌美元（EURUSD），從2021年5月起，隨著聯準會（FED）加息的決心越來越强，并且歐洲央行（ECB）遲遲不敢加息，市場上大量的投資者開始押注美元的上漲趨勢，導致歐元在那段時間一直維持單邊下跌的態勢，直到2022年10月才觸底。

（資料來源：TradingView  2021.5-2022.10EURUSD一直呈現下跌的趨勢）

在趨勢交易中，買入點通常由震盪指數確定，並根據正風險回報率計算處相應的賣出點。另外為保證正風險回報率，注意設置止損水準距離，而你的盈利目標應該大於止損目標。

與區間震盪交易類似，趨勢交易存在大量交易機會的同時，對交易者的技術分析能力也有很高的要求，另外在進行趨勢分析時，如何精準確定趨勢的難度也相當大。

心得：趨勢一旦成型，就不會輕易被改變，突出一個字，穩。

日間交易（Day Trading）

如果您喜歡短線投資，那麼日間交易將非常適合您。在進行日間交易策略時，新聞是最重要的消息來源。一般來說，當利率、匯率調整，以及其他能夠對利率和匯率產生影響的事件發生時，外匯市場必然會做出反應，出現突然的波動。

接著上面的例子，歐元兌美元（EURUSD）一直呈現下跌趨勢，就是因爲聯準會在那段時間（2021.5-2022.10），每逢聯邦公開市場委員會（FOMC）都會進行加息，單次加息幅度甚至高達4碼（100bp），創近30年以來最快的加息步伐，使其迅速下跌。如果您能抓住每次聯準會的行動，就可以輕輕鬆鬆在短時間（1-2天）内獲得巨大收益。

心得：快刀斬亂麻，避免夜長夢多，否則短綫變長綫，大概率就會虧損。

波段交易（Swing Trading）

波段交易是一種中短期外匯交易方式，嚴格來説是介於日間交易與趨勢交易中間的一種交易策略，除利用技術分析外，基本面分析對使用波段交易的投資者來説，更為重要。技術上要找到波動比較大的品種，基本面上找准行情觸發行情波動性改變的機會，關鍵抓准4個信號：向上突破、向下跌破、趨勢逆轉、趨勢回撤。

（資料來源：TradingView  2015年1月15日瑞士央行宣佈取消EURCHF1.2000下限）

這裏以剛才歐元兌瑞郎（EURCHF）的經典例子，作一個向下跌破的解析，在行情已經維持了幾年的區間震蕩后，瑞士央行（SNB）在2015年1月15日宣佈取消歐元兌瑞郎1.2000下限，隨後市場就發生了名震一時的瑞郎黑天鵝事件，該規律直接從1.2000向下突破至0.97附近，創瑞士法郎誕生以來最大的單日波動。試想一下，如果你是當時的投資者，既可以選擇在事件爆發的時候進行賣出（Sell）交易，賺取向下跌破的錢，也可以選擇行情向下跌破結束后進行買入（Buy）交易，賺取趨勢逆轉的錢。只不過高波動的背後也意味著高風險，選擇波動交易時一定要管理好風險。

心得： 波動交易始終是賺波動大小的錢，但波動越大，風險也越大，交易的時候一定要見好就收。

頭寸交易（Position Trading）

是一種通過長時間持有，等待外匯價值上升的投資策略。如果您不喜歡頻繁性的交易，那麼就可以嘗試頭寸交易策略。頭寸交易者不必過於關注當前消息和短期內的波動，除非它們影響了你對頭寸的長期觀點。

採用頭寸交易策略的投資者除了依靠技術分析和基本面分析外，還需利用宏觀經濟因素、歷史趨勢等，找出可實現預期結果的方向（多頭/空頭）。不過也要注意，頭寸交易雖然對投資者的投入時間要求不高，交易頻次也不高，但有時候容易受到行情短期波動的干擾，導致出現暫時性虧損而懷疑行情是否反轉。這裏我們推薦個辦法可以降低這部分的風險，就是選擇進場成本較低的位置。

通常情況下外匯不像股票，既不會漲上天，也不會跌至0，只會在一個大的範圍内漲漲跌跌，於是我們可以在這個範圍裏找到合適的位置進場，就能降低建倉成本。比如我們預期未來美元大概率隨著美國經濟進入衰退后下跌，也知道了美元最近這10年的高點就在114，那麽我們建立空頭（Short）頭寸交易時，越靠近114，做空的風險成本就越低。

（資料來源：TradingView  美元指數DXY近10年的高位114)

心得：抓准匯率未來的方向，並從匯率波動周期中尋找低成本的進場點。

1、銀行外幣買賣時間

如果你選擇通過銀行進行外幣買賣，那麼您一般要在銀行的營業時間內才能進行交易，一般為早上9點至下午3點30分(不同銀行可能有一定時間的提前或延遲)。

另外，週末和特殊的節假日期間，很多銀行也會例行放假，而你在銀行放假期間是無法進行外幣交易的。

2、外匯保證金交易買賣時間

外匯保證金交易由於沒有中心交易所，因此也就沒有統一的開閉市時間。通常外匯市場可以被分成四個主要的交易時段：倫敦時段、悉尼時段、東京時段、紐約交易時段。由於存在交易時段的重疊，這意味著您可以從週一至週五24小時無間斷地進行外匯保證金交易。

（資料來源：Mitrade）

買賣外幣賺錢或者說賺匯差是有很多方法和技巧的，不同的交易方式適合不同的投資者，也沒有說固定哪一種方法更好。上述除了我給出來的幾個值得關注的外匯品種，大家也可以參考我的心得，去尋找更多有交易機會的品種，也可以根據自己的風險偏好、交易習慣、資金大小等，結合我上面的技巧，摸索出適合自己的一套交易方式。

磨刀不誤砍柴工，外匯市場只要你用心研究，都會找到賺錢的機會。如果你想要在真金白銀進入外匯市場投資之前，先練習一下自己的交易技巧。

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