什么是庞氏骗局？庞氏诈骗伎俩有哪些？

提起“庞氏骗局”，很多人都恨之入骨，它抓住了人性贪婪的一面，为人们构建了一个创富之梦，却榨干了“投资人”的血汗钱。很多金融骗局几乎都是以“庞氏骗局”为蓝本衍生或变异出来的新模式，不少人虽然听说过这一名词，但对其来源和行骗套路并不了解。今天小编就跟大家说说“庞氏骗局”，盘点几个经典案例，再谈谈如何才能避免被骗。

“庞氏骗局”这一名词源自于一个义大利骗子查尔斯·庞兹（Charies Ponzi）,这一骗局向投资者介绍并承诺风险小却伴随超高回报率的投资机会，以吸引梦想一夜暴富又不懂得如何分辨真假的普通民众参与。该计划并不是通过投资来产生回报，而是通过不断吸收新的投资者或说服现有参与者投入更多现金来偿还现有回报，一旦没有更多新的资金流入，该计划就会崩塌，而欺诈者则席卷受害人的全部或大部分资金跑路。

“庞氏骗局”的由来

1903年，义大利人查尔斯·庞兹偷渡到美国，在美国干过包括油漆工、杂役等各种工作，他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，因贩卖人口在美国亚特兰大蹲过监狱，在经历了美国式发财梦的薰陶下，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融。 1919年，第一次世界大战刚刚结束下的世界经济体一片混乱，在这样的大背景下，庞兹利用了这种混乱，宣称购买欧洲某邮政票据再转卖给美国就可以赚钱，然后设计了一个复杂且高额回报的投资计划向大众兜售。仅一年左右的时间里，差不多有四万左右的波士顿市民加入了庞兹的赚钱计划，而且多数是怀揣发财梦的穷人，平均每人投入几百美元，而这些人普遍是对金融知之甚少的人群。

其实但凡懂一点金融知识的人都不难发现这个计划存在的问题，而在当时某个金融时报还指出庞兹的投资是骗术，这种方式根本不可能赚到钱。然而庞兹一方面在报纸上发表文章反驳，另一方面设置巨大诱饵诱骗人们。他曾宣称，他的计划可以让“投资者”在45天内获得50%的回报。当最初的“投资者”尝到甜头时，后面的“投资者”也开始盲目大量跟进。终于在1920年8月，庞兹的计划破产了，并判处5年徒刑。此后“庞氏骗局”成了金融诈骗行业的一个专属名词，就是用后来进入的“投资者”的钱，给前面“投资者”以回报，以此循环滚动直到破产。

随着经济和互联网的快速发展，各种五花八门的“庞氏骗局”也层出不穷。

麦道夫诈骗事件

麦道夫事件是“庞氏骗局”中最著名且运行时间最长的一个经典案例。该骗局持续运行长达20年之久，最终在2008年全球金融危机期间才由于市场低迷引发投资者挤兑约70亿的提款要求而败露。

麦道夫诈骗案是美国著名金融界经纪，前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫（Bernard L.Madoff）一手策划的，是美国历史上最大的诈骗案件。他打入高端犹太人俱乐部，利用朋友、家人和生意伙伴大肆发展“下线”，以滚雪球的速度成功将175亿元的投资吸引到一个精心打造的庞氏骗局中，他承诺“投资者”每年10 %稳健的高投资回报率，并吹嘘自己“无论在上涨还是下跌的市场中都可以轻松获利”。但客户们不知道的是，可观的投资回报是建立在自己和其他客户的本金基础上的，一旦有人要拿回本金，骗局就会被拆穿。终于在2009年，麦道夫因为诈骗被判处150年监禁，据估计，这起诈骗案的总金额高达648亿美元。

PlusToken加密骗局

PlusToken钱包被互联网称作史上第三大“庞氏骗局”。挶区块链分析师团队Chainalysis发布的一份报告显示，一群以PlusToken为名的骗子在中国境外骗取了价值约20亿美元的加密货币投资，并且其中1.85亿美元已被卖掉。

2019年6月，PlusToken钱包无法兑付，其庞氏骗局败露。这是一个打着区块链技术的旗号，在中国、东南亚等地区推广的应用程式，该项目承诺每月给用户6%-18%的投资收益，并声称该回报是通过加密货币交易套利。然而，PlusToken钱包是用“区块链”这个高大上的概念伪装下的传销组织，在运行一年多左右的时间内，坑骗了许多对“区块链”认知不够的“投资者”，当PlusToken钱包无法提币，人工客服停止服务时，受骗的投资者才意识到自己的钱已血本无归。

 “庞氏骗局”总是披着光鲜的外衣来欺骗大众，但在选择投资计划之前，我们是可以通过一些方法来判断并避免损失的。

1.对低风险高回报持怀疑态度。

几乎所有的投资都是有风险的，而且没有承诺100%有回报的投资。如果一项投资向客户声称能持续每日盈利1%，月收益30%，那么它极有可能是“庞氏骗局”，这么高的投资回报率却没有跟投资者说明风险，这显然违背了投资规律。 

2.稳赚不赔的零风险投资是不存在的。

例如麦道夫每年向客户保证有10%左右的回报率，并且强调“投资必赢绝无亏损”，但任何投资都免不了受经济波动的影响，不可能100%保证持续的正盈利甚至是维持同一收益率不变。

3.要对投资产品和策略有一定了解。

骗子类项目经常披着神秘外衣，故弄玄虚，他们会把项目产品和投资策略设计的极其复杂且晦涩难懂，但事实上他们竭力宣传的项目是缺乏真实产品与业务支持的。

4.充分了解项目情况。

通常当投资者向公司项目经理询问项目资讯却得不到正面回复或以各种理由作借口推脱时，请当心，这极有可能是骗子。

5.借助互联网查询相关资讯。

通常“庞氏骗局”会涉及没有合法登记注册的项目或投资，我们可以通过工商系统网站查询项目公司的注册登记和注册资本情况，当发现投资未注册时，及时询问原因，帮助判断项目的真实性。

6.回款困难。

这是“庞氏骗局”的一大特征，它会设置各种障碍阻碍投资者提款。比如，提高提款手续费，随意改变提款规则等。

7.看清投资模式。

“庞氏骗局”喜欢用“金字塔”式的投资模式。我们经常会遇到一些热心人充当招募者，他们用拉下线或拉人头的方式以获得高额提成。如果您身边的人以这样的方式推荐您加入项目，您必须提高警惕。

8.向专家咨询。

普通投资者对项目拿捏不准的情况下，可以求助于专业的顾问公司，听取专业人士的建议后再做决定。

9.了解项目背景。

在投资前做足功课，对项目发起人和项目背景充分了解，避免踩雷。 “庞氏骗局”的发起人通常有着“天才”光环，将自己打造成神一般的存在。比如，3M金融互助的创始人谢尔盖·马夫罗季就是将自己打造成“英雄”式人物以蒙骗大众。

10.“天上不会掉馅饼”。

骗子们正是利用了“人性的贪婪”这一点，给投机者画出了一张巨额回报的大饼让受害者 信以为真。因此，在投资时保持清醒的头脑，时刻提醒自己遏制住心中的贪婪，守住底线。

虽然“庞氏骗局”自产生以来不断被投机者以各种形式包装出现，但万变不离其宗，它们都有着低风险高回报、拆东墙补西墙的共同特性，骗子们从不强调投资的风险因素，而且用较高的投资回报率吸引那些对基本金融知识缺乏甚至一窍不通的投资者。永远牢记“风险与回报成正比”得投资铁律，愿您时刻保持一颗警惕之心。