小额投资也能滚钱？7个小资族必备的投资平台

近年全球通膨严重，包括美国等主要国家的通膨年增率都陆续见顶，市场普遍预期，通膨浪潮不会快速收敛，趋势已延续至2023年。在面对通膨压力下，货币贬值（购买力下滑）恐怕难以避免。

越来越多人开始学习如何投资理财以对抗通膨，避免手上资产价值被侵蚀。尤其是一些新进职场的社会新鲜人，面对初期薪资水准不高、生活成本上升的压力下，学习投资理财来累积资产是职场新鲜人的新兴显学。然而，很多投资新手在刚开始投资时资金都不是很大，不少小资族们努力投资股票、基金一段时间，可能迟迟未见成效，不少人甚至还陷入不小的亏损窘境。

因此，小资族该如何投资理财才能持盈保泰，稳健累积资产？一般而言，小资族常见的三个投资理财问题有：

◎ 小额投资理财是否真的可以赚到钱？

   ◎ 有什么方法可以让自己的小额资金快速成长起来呢？

   ◎ 市场上也很多小额投资理财平台，哪一些比较可信安全呢？

本文针对资金不多的朋友，整理了多种小额投资方式。为满足不同族群的需求和偏好，我们网罗了在网路上备受人气的小额投资可负担的平台/App，其中不乏大家常见的平台。从1000元开始，让小资族也能轻松投资！

小额投资就是小资金投资理财，以前很多人会选择将钱存在银行里，虽然非常安全，但将钱放在银行是一种收益最低的投资方式。这几年，金融市场的发展迅速网路投资日渐普及，小资族也有了更多的投资方式。

如果您有1,000元，甚至100元，现在就可以立即开始投资。

但是，“小额” 对每个人来说都意味着不同，因此，以下将根据不同预算和风险等级介绍一些小额投资理财方式。下面介绍6种常见的小额投资管道。

1. 外币存款 
   

2. 零存整取/小额定存 

3. 定期定额买基金或ETF 

4. 投资黄金等贵金属

5. 定期定额买股票

6. 小额交易差价合约等衍生品

   
   

小资族投资方式一：外币存款  (风险&报酬低)

过去十几年台币定存利率持续处于低档，因此很多投资者喜欢投资一些外币，或者因自身工作与旅游等需求，对外币需求较大。此时，可以尝试外币存款，用于中短期投资。常见的外币定存包括美元，欧元，英镑，人民币等。不同的外币定存账户利息和投资门槛不同。各大银行一般都有提供外币存款账户，如中国信托银行、国泰世华银行、富邦银行、玉山银行、台新银行、京城银行、远东银行、日盛银行等。

• 优点：除了利率普遍比较高之外 ，如果该币未来汇率上升，还能获得汇差。其次，便于取出消费。
  

• 缺点：汇率涨跌是双面刃，需要考虑汇差的问题，还有选择币种的流通性。

• 投资门槛：大部分银行外币定存最低起存额大于100美元。

  
  

小资族投资方式二：零存整取/小额定存  (风险&报酬低)

零存整付，也就是银行定期储蓄，是小额投资理财风险最低的方式之一。存期一般分为一年，三年或五年，到期一次支付本息。对于小资族来说，每个月定期定额拨出1000～5000元做为投资本金，不会对经济和心理造成太大的负担。

• 优点：门槛极低，流动性高，几乎没有风险，除非银行倒闭。

• 缺点：相对其他方式，此类利率比较低。

• 投资门槛：无限制

小资族投资方式三： 定期定额买基金或ETF (风险&报酬中)

基金非常适合小资族定存，基金种类很多，有指数型，债券基金，股票型基金，风险&报酬逐步增加。买基金其实是把自己的钱交给专业基金管理人集中管理，因此你不需要像买股票那样去花费大量时间，选好自己看好的基金，长期定期定额存是合适的方式。

• 优点：投资门槛低，长期投资获利可期。

• 缺点：需学习相关知识，普通投资者易受到短期大盘走势影响，中途卖出导致获利较少或亏损。

• 投资门槛：无限制

小资族投资方式四： 投资黄金等贵金属  (风险&报酬高)

黄金作为风险资产的避风港，一直都很受投资者欢迎。目前市场上有不少平台已经推出小额购买黄金的业务，投资者可以根据自身资金多少去选择一定数量的黄金。除了黄金之外，白银、铜等贵金属投资也是投资者可以关注的。

• 优点：风险相对较低，黄金稳定性较好，具有抵抗通膨的避险效果。

• 缺点：相对股市等投资商品，回报率可能较低。

• 投资门槛：无限制

小资族投资方式五：小额投资美股 (风险&报酬高)

在全球市场中，相对于数量只有1,600档的台股来说，美股有超过8,000档的股票，因此投资人有更多的选择，也有更多机会买到优质股票。

台股以张为单位，一张是1,000股，而美股可以以1个单位1股买入或卖出。因此投资美股也很适合小资族。

• 优点：市场流动性大，投资回报率高，购买成本低。

• 缺点：股市风险相对较高，要有投资股市的知识与经验，学会选出绩优股并长期持有。

• 投资门槛： 一般需要至少一万元台币开户

小资族投资方式六： 差价合约等金融衍生品 (风险&报酬高)

差价合约、权证、选择权都是金融衍生性商品，产品比较相似，可以双向交易，适合进阶的投资人。投资门槛较低，小资金就可以进入。但是由于衍生性商品一般都具有杠杆，风险较大。

差价合约（英文CFD），是交易双方订立的一张合约，以标的产品的价格变化为标的物，而交易者并不实际拥有该产品。投资人需要入金一定保证金，就可以交易全球各种金融产品。保证金越低，杠杆比例就越大。一般50-100美金就可以开户。

理交易双方订立的一张合约，以标的产品的价格变化为标的物，而交易者并不实际拥有该产品。投资人需要入金一定保证金，就可以交易全球各种金融产品。保证金越低，杠杆比例就越大。一般50-100美金就可以开户的外汇保证金，只需少量资金就可以通过杠杆获得更多的盈利机会。

• 优点：小额投资，T+0双向多空交易，保证金交易，可交易标的很多。

• 缺点：杠杆风险高，不适合长期投资

• 投资门槛：一般只需1~100美金即可开户

差价合约适合资金少，了解杠杆投资，能承受较高风险，有熟练的交易技巧的投资者。各种投资管道如何选择？我比较推荐小资族们先判断自己的风险承受能力。

→  如果风险承受能力极低，可以先投资债券，ETF等低风险低收益交易商品，逐渐增加资金。

→  如果可以适当承受风险，那么小资们可以用少量资金尝试投资差价合约CFD、美股等商品。

在众多投资App应用程式中，该选择哪一种作为刚开始资金不多的投资管道呢？我有下面8点思考，提供读者參考。

1. 平台交易是否顺畅、即时，没有卡顿、延迟等现象

2. 投资平台是否受到金融监管

3. 投资平台是否有专业的客服

4. 手续费、交易成本是否低廉

5. 入金管道是否方便

6. 出金是否及时

7. 是否提供免费模拟账户

8. 是否有足够的金融分析及教育资源

下载小额投资平台时，也别忘了资讯安全喔！ ！

1.  不要用社群软体的帐号登录

2.  在手机或电脑上安装防毒软体

3.  避免和其他应用程式使用同一组密码

看完各类小额投资的方式，接下来我们会介绍几个信誉度高的小资金投资平台。你不需要跑到线下交易所或银行去开户，也不用填写一大堆审核表单。现在只需要注册APP就能线上交易，让投资更加方便快捷。

1. Mitrade平台 -便捷的外汇、美股、差价合约投资平台

Mitrade是一家受澳洲ASIC和开曼CIMA监管的外汇CFD交易商。平台上可以投资外汇、黄金、股票、指数、加密货币等。 Mitrade最大的优点在于便捷性、开户迅速、交易成本低。只需最低100美金入金开户， 同时提供0佣金手续费和低价差，杠杆高达200:1，适合小资金的短期投机和活跃交易的投资人。

此外，Mitrade交易平台具备停损停利、负余额保护等功能，有效避免本金损失为负。但投资者也要注意交易纪律，必须设置停损停利，尤其是波动大的金融资产（比如BTC/USD）。 

Mitrade提供Web和app交易平台，入金出金方便快捷，作为差价合约CFD产品，它支持双向交易，可以做多放空，非常灵活。然而，由于风险也比较大，建议没有交易经验的新手先注册模拟账户进行充分的了解。 点击前往Mitrade ➜

投资门槛： 100USD 

交易平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价： 4.2分

2.  Etoro平台 - 热门的外汇、美股、差价合约投资平台

Etoro是以色列的差价合约交易平台，用户规模很大，eToro 在 140 多个国家/地区开展业务, 最大的特色就是具有社交交易, 跟单功能，投资人可以直接复制其他人的投资组合。平台上可以投资外汇、股票、商品期货、数位货币等。最低200美金入金开户。 eToro 是一个安全的经纪商，受顶级金融监管。其中包括澳大利亚和英国。

投资门槛： 200USD 

投资平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价： 4.3分

3.  第一证券 - 信誉度高的美股小额投资平台

第一证券（Firstrade）是美国领先的网路券商，有中文介面，平台上提供美股以及ETF、期权的交易，Firstrade是最早的0佣金在线平台之一，特色就是交易费用极低，所有产品都是0佣金，交易平台非常直观简洁，以此吸引投资人。由于平台交易成本低，没有开户限额，非常适合初学者，和活跃交易投资者。

投资门槛：沒有限额

投资平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价： 4.8分

4. 盈透证券 - 交易成本极低的美股小额投资平台

盈透证券( IBKR) 成立于 1978 年，是美国最大的零售经纪商之一。覆盖全球24个国家，可交易品种非常多，提供全球范围内， 股票、ETF、外汇、基金、债券、期权、期货、差价合约、权证等产品。盈透证券主要为全球机构投资者和成熟、活跃的交易者提供服务。盈透受全球多个金融机构的监管，包括英国 (FCA) 和美国(SEC) 等顶级机构。盈透证券的交易费用低， 没有最低存款额。

投资门槛：沒有限额

投资平台：Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价： 3.8分

5.  元大证券投资先生 - 台湾可信的证券投资平台

元大证券是台湾首批股票证券公司之一，也是台湾营业据点最多的证券公司。元大证券推出的投资先生App是一款选股+下单的投资app。元大还提供期货，黄金存折，基金，外汇等产品。

投资门槛：1000元

投资平台： Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价：4.3分

6.  台新Richart -  整合存钱、理财的数位银行

台新Richart 专门定位年轻人的银行，投资门槛很低，最低只要10元起，可以挑选适合自己投资偏好的基金和理财产品。与其他平台相比，Richat结合了存钱、汇款、投资基金以及记帐功能，收费模式为基金手续费。每月免费转帐5笔，每月存入2万元或消费两笔，即可享有1%的活存利率。

投资门槛：10元起

投资平台： Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价：3.6分

7.  中国信托 - 台湾多元金融网路银行

中国信托是台湾最大的民营银行，提供完善的金融服务。推出的智动GO，投资门槛低，仅需1000元就可买入基金。收费模式为基金管理费，信托费，特色为自动调整投组配置。

投资门槛：新台币1,000元

投资平台： Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价：4.5分

* 请注意，平台提供的产品未来可能会随时间变化。此推荐列表不分排名顺序，仅供参考。除了笔者推荐的列表之外，还有许多好的小额投资平台，读者可以自行探索，找到最适合自己的平台。

Step1：便捷开户（选择模拟账户或真实帐户，手机app在线申请）点我去Mitrade ➜

Step2：搜索你要交易的市场，如黄金（XAUUSD）, 比特币（BTCUSD）

如果你想交易国际黄金，那么按当前价格，您只需要投资约20.5美金（0.01手), 就可以持仓价值约2050美金的黄金了。

Sell    Buy  

Step3：开立多头或空头头寸（涨跌都有机会）

Step4：设置订单，如您的部位规模，止损，停利，限价价格等。

Step5：开始交易

▼资产价格随时波动，请前往Mitrade平台查看更多交易详情。

有什么方法可以让自己的小额资金快速成长起来呢？下面为大家分享我的投资心得。

第一步：根据自身的投资目的和风险承受能力，考虑将每月的闲钱分成三份： 一部分用于定存存款，一部分用于购买风险较低的资产，最后一部分购买风险较高的股票或基金。

建议三份钱可以适当调整比例，如果你是偏好低风险，可以用5:3:2或4:4:2的比重配置，如果您可以承受一定风险，可调整到4:3:3（投资比例仅供参考）。建议在低风险有获利的情况下，再考虑适当的高风险商品，逐渐积累资金。

第二步：投资比例分配好后，根据每一类投资选择适合自己的平台。此时，一定要注意平台的合法性，收费规则及操作便捷性。

第三步：选好平台后，可以进行模拟交易或开户，确保自己熟悉操作和玩法，也可以测试自己的交易策略。

朋友们在投资初期可以使用小额资金开启投资，逐步建立自己的投资体系，增加投资金额。一来，可以平均持有成本，二来还能够更快速达到投资目标。

否则，如果你只投入了1000元，就算年均回报达到20%，十年后也只有6000元而已。

因此，不要小看每月积攒的「铜板」，积少成多，从1000元开始，投资适合自己的产品，建立属于自己的投资组合，才能够向财务自由的目标向前进！

如果你刚刚开始投资旅程，那么从小额资金著手是个好习惯。本篇文章分享了小额投资术的基础方法和管道。

• 小资金理财时，选择不同方式会影响到收益回报。建议投资者依照自己的能力和风险承受度，选择合适的投资管道，并建立自己的投资体系。严格按照策略执行，逐步积累资金，持续投入。

• 文章介绍了台湾投资人可以参考的7个小资金投资平台，可以作为小资族们的参考。

• 最后，如果想进入全球热门金融市场，Mitrade是一个方便易用的投资选择，平台产品适合短期投机、活跃交易、及避险交易。

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