美国信用卡贷款违约激增，大坝即将决堤

纽约联储的一位研究人员对今年信用卡贷款违约者的急剧增加发出了警报。他们警告说，美国创纪录的高消费债务压力可能很快就会达到临界点。

英国《金融时报》审查了 BankRegData 的数据后发现，2024 年前 9 个月，贷方注销了超过 460 亿美元的严重拖欠信用卡贷款。这一数字与 2023 年同期相比激增 50%，是有史以来最高水平。 2010年以来信用卡贷款冲销。

人们对债务拖欠的担忧日益加剧

BREA KIN ：2024 年前 9 个月，美国信用卡违约额跃升至 460 亿美元，创 2010 年以来最高水平。

目前，信用卡违约率同比增长超过 50%。

过去两年，严重拖欠信用卡贷款余额的违约率增加了一倍多。… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— 科比西信 (@KobeissiLetter) 2024 年 12 月 30 日

纽约联储2024年11月数据显示，9月份美国信用卡债务创下历史新高，第三季度达到1.17万亿美元。美联储数据显示，信用卡债务增幅创下自 2003 年以来的最高水平。

该报告还强调，家庭债务总额升至新高，达到17.94万亿美元，汽车贷款（1.64万亿美元）、抵押贷款余额（12.59万亿美元）和学生dent余额（1.61万亿美元）。

纽约联储研究人员在讨论已发布报告的电话会议中讨论了债务余额的增长。他们指出汽车贷款和信用卡拖欠率持续增长且“令人担忧”。他们提到，压力和高拖欠率集中在年轻借款人身上。美联储研究人员还认为，消费者信用卡和汽车贷款付款的增加部分归因于通货膨胀和利率上升。

美联储在另一份报告中还提到监管机构仍然关注大公司的信用风险管理实践，特别是信用卡和商业地产贷款方面。该报告强调，监管机构评估了企业如何积极管理其贷款组合中的风险以及信用损失准备金的充足性。

最新发布的2024年第三季度信贷行业季度洞察报告（CIIR）指出，消费信贷市场处于稳定水平。该报告强调，信用卡和无担保个人贷款余额的增速较上年放缓。截至 2023 年第三季度的年度，这两种信用卡产品的同比增长约为 15%，而截至 2024 年第三季度的年度，信用卡的同比平衡增长仅为 6.9%，无担保个人贷款为 3.6%。根据报告。

Transunion 的米歇尔·拉内里 (Michele Raneri) 认为，信用卡余额的温和增长可能是承保标准收紧的结果，这可能导致向借款人提供的贷款不太可能迅速增加余额。

美国研究与咨询公司副总裁米歇尔·拉内里（Michele Raneri）表示： dent此外，随着近几个月通胀恢复到更正常的水平，这也意味着消费者可能不太可能依赖这些信贷产品来维持收支平衡。”在环联。

美联储监管报告注意到银行卡拖欠率上升

PYMNTS 的新现实检查数据：薪资报告显示家庭卡拖欠率激增。一些家庭发现其未偿信贷余额有所增加，而另一些家庭则发现其余额保持不变。报告详细指出，25% 的家庭表示，其未偿余额较去年有所增加，而 55% 的家庭表示，未偿余额保持不变。在接受调查的消费者中，只有 21% 的人表示余额有所减少。

PYMNTS 还强调，34% 的持卡人靠工资过活，且无法支付账单，其未清余额有所增加。在那些支付账单没有困难的薪水卡持卡人中，有 30% 也表示了同样的看法。

该报告还详细说明，41% 陷入财务困境的持卡人“经常或总是”达到信用卡支出限额，而且这种情况的可能性是财务稳定的消费者的六倍多。数据显示，只有 6.3% 的非靠工资生活的人经常达到支出限额。

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