หุ้นธนาคารสหรัฐแตะระดับสูงสุดใหม่นับตั้งแต่ SVB พังทลายเนื่องจากความเชื่อมั่นในเศรษฐกิจเติบโตขึ้น

หุ้นธนาคารในสหรัฐฯ กำลังพุ่งแตะระดับสูงสุดใหม่นับตั้งแต่ การล่มสลายอันโด่งดังของธนาคาร Silicon Valley (SVB) ในปี 2023

JPMorgan Chase และ Wells Fargo รายงานผล tron การรายไตรมาส ซึ่งเพิ่มความเชื่อมั่นของนักลงทุนในเศรษฐกิจโดยรวม

เจพีมอร์แกน ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ มีกำไร 12.9 พันล้านดอลลาร์ สูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดไว้ 12.1 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งยังคงลดลง 2% จากช่วงเวลาเดียวกันของปี 2023

ที่สำคัญกว่านั้น ธนาคารได้จัดสรรเงินไว้ 3.1 พันล้านดอลลาร์เพื่อชดเชยการสูญเสียสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่าง matic จากไตรมาส 3 ของปีที่แล้ว

ซึ่งหมายความว่ากำลังเตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่การผิดนัดชำระหนี้จะเพิ่มขึ้น เนื่องจากผู้กู้บางรายต้องดิ้นรนเพื่อตามหนี้ให้ทัน

การใช้จ่ายของผู้บริโภคถือ s tron ​​g

แม้ว่าข้อกำหนดสำหรับการสูญเสียสินเชื่อจะพุ่งสูงขึ้น แต่การใช้จ่ายของผู้บริโภคยังคง tron ในไตรมาสที่สาม ตามข้อมูลของ JPMorgan และ Wells Fargo

ธนาคารทั้งสองแห่งชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคชาวอเมริกันยังคงจับจ่ายใช้สอย แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะสร้างแรงกดดันให้กับครัวเรือนที่มีรายได้น้อยก็ตาม

Jeremy Barnum ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ JPMorgan กล่าวว่า "รูปแบบการใช้จ่ายยังคงแข็งแกร่ง" ความคิดเห็นของเขา พร้อมด้วย Michael Santomassimo CFO ของ Wells Fargo บ่งชี้ว่าเศรษฐกิจโดยรวมอยู่ในเกณฑ์ดี

ตัวเลขจะสนับสนุนพวกเขา Wells Fargo รายงานว่าการซื้อบัตรเดบิตเพิ่มขึ้นเกือบ 2% เมื่อเทียบเป็นรายปี ในขณะที่ยอดขายบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 10%

ในทำนองเดียวกัน JPMorgan มียอดขายบัตรเดบิตและบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 6% ข้อมูลนี้ช่วยให้นักลงทุนหายใจได้ง่ายขึ้นเล็กน้อย แม้ว่าจะมีความกังวลอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อและการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐก็ตาม

หุ้นของ JPMorgan เพิ่มขึ้นเกือบ 5% และหุ้นของ Wells Fargo เพิ่มขึ้นมากกว่า 6% หลังจากเปิดเผยผลประกอบการ

ความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่อาจเกิดขึ้นได้เกิดขึ้นมาระยะหนึ่งแล้ว อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งออกแบบมาเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ ทำให้เกิดความกลัวว่าจะเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือ "ลงจอดอย่างหนัก"

แต่การวิเคราะห์ของ Barnum ชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคยังคงมีความมั่นคงทางการเงิน โดยได้รับการสนับสนุนจากตลาดแรงงาน tron ในตอนนี้ สถานการณ์ที่เรียกว่า "การไม่ลงจอด" ดูเหมือนจะมีแนวโน้มมากขึ้น

SVB ล่มสลาย

การล่มสลายของ SVB ถือเป็นความล้มเหลวของธนาคารครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เกิดวิกฤติการเงินในปี 2551 ธนาคารขยายตัวอย่างรวดเร็วในช่วงที่เทคโนโลยีบูม จากนั้นก็พังทลายลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น สร้างความสูญเสียครั้งใหญ่ในพอร์ตพันธบัตร

เมื่อลูกค้าถอนเงินหลายพันล้านด้วยความตื่นตระหนก SVB ก็พังทลายลง ปล่อยให้หน่วยงานกำกับดูแลต้องดิ้นรนเพื่อรักษาเสถียรภาพของภาคส่วนทั้งหมด

หลังจากความล้มเหลว SVB ถูกซื้อกิจการโดย First Citizens Bank ซึ่งใช้เงินฝากมากกว่า 56 พันล้านดอลลาร์และเงินกู้ 72 พันล้านดอลลาร์ และได้รับส่วนลด

FDIC ประมาณการว่าการล่มสลายครั้งนี้ทำให้กองทุนประกันต้องสูญเสียไปประมาณ 2 หมื่นล้านดอลลาร์ พวกเขาตอบสนองอย่างรวดเร็วด้วยการเปิดตัวโครงการ Bank Term Funding ซึ่งอนุญาตให้ธนาคารยืมหลักทรัพย์ตามมูลค่าเดิม เพื่อป้องกันปัญหาสภาพคล่องมากขึ้น

มีการสอบสวนฝ่ายบริหารของ SVB โดยหลายคนกล่าวโทษธนาคารที่ยอมเสี่ยงเชิงรุกในการล่มสลาย

Michael Barr รองประธานฝ่ายกำกับดูแลของธนาคารกลางสหรัฐ เรียกเหตุการณ์นี้ว่าเป็น "กรณีการจัดการที่ผิดพลาดในตำราเรียน"

กรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วจนถึงเดือนตุลาคม และผลกระทบของการล่มสลายของ SVB ยังคงปรากฏอยู่ การพิจารณาคดีของรัฐสภายังดำเนินอยู่ โดยเรียกร้องให้มีกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นกับธนาคารที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 250 พันล้านดอลลาร์

นี่เป็นการอภิปรายที่สำคัญ เนื่องจากธนาคารในภูมิภาคเล็กๆ ยังคงรู้สึกถึงผลกระทบจากความล้มเหลวของ SVB ต้นทุนเงินฝากที่เพิ่มขึ้นและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่มีความเสี่ยงถือเป็นข้อกังวลอันดับต้น ๆ สำหรับผู้ให้กู้เหล่านี้หลายราย

ธนาคารในภูมิภาคยังคงดิ้นรน

ธนาคารในภูมิภาคซึ่งได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากการล่มสลาย ยังคงเผชิญกับความท้าทาย พวกเขากำลังเผชิญกับต้นทุนที่สูงขึ้นในการ trac และการรักษาเงินฝากตลอดจนความเสี่ยงมหาศาลจากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์

เนื่องจากตำแหน่งงานว่างในสำนักงานเพิ่มขึ้นและมูลค่าทรัพย์สินลดลง สินเชื่อเหล่านี้จึงมีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับธนาคารหลายแห่ง ดังนั้น เพื่อจัดการกับข้อกังวลเหล่านี้ Fed จึงเข้มงวดข้อกำหนดด้านเงินทุน สำหรับธนาคารต่างๆ มากขึ้น ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิรูปในวงกว้าง

ในขณะที่ผู้เล่นรายใหญ่อย่าง JPMorgan และ Wells Fargo ดูเหมือนจะแข็งแกร่ง แต่ธนาคารขนาดเล็กยังคงพยายามจัดการกับผลกระทบที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ในขณะเดียวกัน SVB เองก็กำลังพยายามสร้างใหม่ ธนาคารได้ใช้แนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวดมากขึ้น และลดข้อกำหนดการฝากเงินสำหรับสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยี

แม้จะมีทุกอย่าง ลูกค้าประมาณ 81% ของ SVB ยังคงภักดี ซึ่งเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความมั่นใจอย่าง tron