ทำยังไงถึงจะมีอิสรภาพทางการเงิน: อยากเกษียณเร็วต้องอ่าน

การใช้ชีวิตโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินเป็นความเป็นอิสระอย่างแท้จริง ด้วยวิสัยทัศน์นั้นเกี่ยวข้องกับการสะสมเงินออม การลงทุน และเตรียมเงินสดให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตของคุณ ดังนั้นการมี อิสรภาพทางการเงินทำให้คุณเลือกเกษียณอายุก่อนกำหนด เปลี่ยนอาชีพ หรือมีเวลาว่างมากขึ้น

อิสรภาพทางการเงิน หรือ financial independence หมายถึงคุณสามารถตัดสินใจในชีวิตได้โดยไม่ต้องกังวลกับผลกระทบทางการเงินมากเกินไป เพราะคุณเตรียมพร้อมทางการเงินสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้นในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นคุณไม่มีหนี้ มีเงินในธนาคาร และคุณกำลังลงทุนเพื่ออนาคต

ด้วยอิสรภาพทางการเงินคุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้แทนที่จะถูกควบคุมโดยการเงิน เมื่อคุณมีอิสรภาพทางการเงิน คุณก็จะมีทางเลือกในชีวิตเท่าที่ต้องการ ไม่ว่าตอนนี้คุณจะมีอายุเท่าไหร่ก็ตามก็สามารถเริ่มต้นวางแผนการเงิน ลงทุนเพื่ออนาคตได้

หลายคนอาจมองว่าการมีอิสรภาพทางการเงินเป็นเรื่องไกลตัว เรื่องอนาคตและเป็นสิ่งที่ใช้เวลากว่าที่จะมาถึง แต่รู้หรือไม่ว่าการเงินกับชีวิตของเราเป็นสิ่งจำเป็นอย่างมาก หากคุณยังนึกภาพไม่ออกว่าการมีอิสรภาพทางการเงินมีประโยชน์อย่างไรบ้าง มาทำความเข้าใจกันในหัวข้อนี้

ลดความรู้สึกกังวลได้

การบรรลุอิสรภาพทางการเงินช่วยบรรความรู้สึกกังวลและความวิตกกังวลในเรื่องความมั่นคงทางการเงิน เพราะหากไม่มีความกังวลด้านค่าใช้จ่าย เราก็จะสามารถเพลิดเพลินไปกับชีวิตที่สงบสุขและสมดุลมากขึ้น แล้วก็สามารถนำไปสู่สุขภาพจิตและร่างกายที่ดีขึ้น

ใช้ชีวิตได้ตามใจ

การมีอิสรภาพทางการเงินทำให้มีความสามารถในการเลือกชีวิตโดยไม่ถูกจำกัดด้วยเงิน ไม่ว่าจะเป็นการทำตามความฝัน การท่องเที่ยว หรือใช้เวลาว่างเพื่อดูแลครอบครัวของคุณก็ตาม เพราะการมีเสถียรภาพทางการเงินช่วยให้ใช้ชีวิตได้ตามใจ

มีความสัมพันธ์ที่ดีขึ้น

รู้หรือไม่ว่าเสถียรภาพทางการเงินสามารถนำไปสู่ความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งและมีสุขภาพดีขึ้น โดยไม่มีความผิดหวัง ความกังวลทางการเงิน จึงทำให้คู่รักและครอบครัวสามารถมุ่งเน้นไปที่การใช้เวลาที่มีคุณภาพร่วมกัน ยิ่งไปกว่านั้นยังสามารถสร้างสายสัมพันธ์ทางอารมณ์ที่แข็งแกร่งขึ้น และสนับสนุนซึ่งกันและกันได้อีกด้วย

เกษียณอายุก่อนกำหนดได้

อิสรภาพทางการเงินช่วยให้คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้ ซึ่งหมายความว่ามีเวลามากขึ้นในการเพลิดเพลินกับชีวิต ทำกิจกรรมตามงานอดิเรก ทำงานอาสาสมัคร หรือใช้เวลากับคนที่รัก โดยไม่ต้องถูกจำกัดด้วยตารางการทำงานแบบเดิมๆ และยังไม่ต้องกดดันตัวเองเรื่องการรับเงินเดือน

ลองมาคำนวณเล่น ๆ ถึงเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินของคุณและต้องใช้เงินจำนวนเท่าไหร่จึงจะสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้

ขั้นตอนที่ 1 กำหนดตัวเลขเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินของคุณ

คำนวณค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณ รวมถึงที่อยู่อาศัย ค่าน้ำ ค่าไฟ อาหาร การรักษาพยาบาล การขนส่ง ความบันเทิง และค่าใช้จ่ายประจำอื่นๆ จากนั้นประเมินค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่คุณต้องการ เช่น การเดินทาง งานอดิเรก และสินค้าฟุ่มเฟือย เมื่อได้ข้อมูลทั้งหมดแล้วให้คูณค่าใช้จ่ายประจำปีทั้งหมดของคุณด้วย 25 เพื่อให้ได้ตัวเลขอิสรภาพทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่น หากค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณคือ 120,000 บาท ตัวเลขอิสรภาพทางการเงินของคุณจะเป็น 120,000 บาท x 25 = 3,000,000 บาท

ขั้นตอนที่ 2 ประเมินเงินออมและการลงทุนปัจจุบันของคุณ

คำนวณมูลค่ารวมของเงินออม การลงทุน และสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ ของคุณในปัจจุบัน รวมบัญชีเกษียณอายุ บัญชีนายหน้า อสังหาริมทรัพย์ และเครื่องมือการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณมีอยู่ตอนนี้

ขั้นตอนที่ 3 คำนวณอัตราการออมเงินและผลตอบแทนจากการลงทุน

กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถออมได้ต่อปีโดยตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ และประมาณอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนประจำปีของคุณ โดยทั่วไปแล้ว สมมติฐานคือผลตอบแทนประจำปี 7% เมื่อปรับตามอัตราเงินเฟ้อ

ขั้นตอนที่ 4 ประมาณเวลาสู่อิสรภาพทางการเงิน 

ใช้เครื่องคำนวณทางการเงินหรือเครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์เพื่อประมาณเวลาที่จะบรรลุอิสรภาพทางการเงินของคุณโดยอิงจากอัตราการออมประจำปีและผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวัง ปรับอัตราการออม กลยุทธ์การลงทุน หรือความคาดหวังด้านไลฟ์สไตล์ตามความจำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้านอิสรภาพทางการเงินของคุณ

คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการวางแผนทางการเงินตั้งแต่ตอนนี้ด้วยขั้นตอนที่ทำตามง่าย ๆ ดังต่อไปนี้ ขั้นตอนในการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน

กำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

เริ่มต้นด้วยการกำหนดว่าอิสรภาพทางการเงินสำหรับคุณคืออะไร ให้คุณกำหนดเป้าหมายที่ วัดผลได้ บรรลุได้ และมีกรอบเวลา เช่น การชำระหนี้ การออมเงินจำนวนหนึ่งไว้ใช้หลังเกษียณอายุ หรือการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ จดเป้าหมายเหล่านี้ลงไปในสมุดบันทึกเพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณ

จัดทำงบประมาณของคุณ

คำว่างบประมาณมีความจำเป็นสำหรับการจัดการการเงินของคุณ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการระบุแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ เริ่มต้นด้วยการจัดสรรเงินสำหรับเงินออม การลงทุน และกองทุนฉุกเฉินก่อน จากนั้นหมั่นเข้ามาตรวจสอบและปรับงบประมาณของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ 

ทันทีที่ทราบว่าคุณใช้จ่ายรายสัปดาห์หรือรายเดือนเท่าใดให้สร้างงบประมาณที่ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น การจัดทำงบประมาณมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างเงินออมหลังจากที่คุณชำระค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพแล้ว ดังนั้น อย่าลืมจัดสรรเงินสำหรับประเภทการออม หลักเกณฑ์ที่ดีในการจัดทำงบประมาณคือ ปฏิบัติตามกฎนี้แนะนำให้จัดสรรรายได้ 50% แบ่งรายได้สำหรับความจำเป็น 30% และ 20% สำหรับการออมเงิน

กำจัดหนี้ให้หมดโดยเร็ว

ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา และสินเชื่อส่วนบุคคลเพราะการปลดหนี้จะทำให้คุณมีเงินออมและลงทุนได้มากขึ้น

หลายคนอาจทราบดีว่าหนี้เป็นอุปสรรคสำคัญระหว่างคุณกับอิสรภาพทางการเงิน ดังนั้น การชำระหนี้ให้เร็วที่สุดจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยสูงในระยะยาว แนวทางปฏิบัติเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณดำเนินการชำระหนี้ตามแผนและเร่งความก้าวหน้าของคุณสู่อิสรภาพทางการเงินได้

ออมเงินและทำการลงทุนตั้งแต่เนิ่น ๆ

ให้คุณสร้างนิสัยออมเงินจากรายได้ของคุณเป็นประจำ ลองเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูงสำหรับกองทุนฉุกเฉิน ลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ หรือกองทุนรวม เพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว คุณสามารถเริ่มต้นได้หลายวิธีเช่น การเพิ่มเงินออมรายเดือนหรือเพิ่มช่องทางรายได้ อย่างไรก็ตาม โอกาสที่จะบรรลุอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนดนั้นขึ้นอยู่กับคุณตราบใดที่คุณยึดมั่นตามแผนของคุณ

เพิ่มช่องทางรายได้ของคุณ

ค้นหาโอกาสในการเพิ่มรายได้ของคุณผ่านงานเสริม งานอิสระ หรือลงทุนในทักษะของคุณเพื่อให้ได้มีรายได้สูงขึ้น กระแสรายได้จากการลงทุน เช่น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า เงินปันผลจากการลงทุน หรือค่าลิขสิทธิ์จากงานสร้างสรรค์ ก็สามารถช่วยให้คุณมีอิสระทางการเงินได้เช่นกัน

หมั่นติดตามและวิเคราะห์รายจ่ายของคุณ

การทราบอย่างชัดเจนว่าเงินของคุณเข้าและออกอย่างไร จะทำให้คุณสามารถระบุพื้นที่ที่สามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณได้ง่ายขึ้น คุณสามารถเลือกใช้วิธีการติดตามที่เหมาะกับคุณที่สุด ไม่ว่าจะเป็นการใช้สมุดบันทึก หรือใช้แอปพลิเคชันติดตามเงิน เพราะยิ่งคุณลงรายการเงินทุกบาทที่คุณใช้มากเท่าไร คุณก็จะทำตามขั้นตอนต่อไปได้ง่ายขึ้นเท่านั้น

เริ่มต้นลงทุนเท่าที่ถนัด

หากต้องการสร้างความมั่งคั่งในอนาคต คุณจะต้องเริ่มลงทุนเพื่อให้เงินของคุณทำงานเพื่อคุณ ให้คุณเน้นการลงทุนในระยะยาวมากกว่าการลงทุนในระยะสั้น และกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ลงทุนในสินทรัพย์ที่สอดคล้องกับระดับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ และเตรียมพร้อมที่จะรับมือกับความผันผวนของตลาดการเงิน

สำหรับมือใหม่ที่ไม่รู้ว่าจะลงทุนอะไรดีลองเริ่มต้นจากสิ่งที่ตนเองถนัดมากที่สุด เพราะในยุคนี้การลงทุนในรูปแบบออนไลน์นั้นง่ายและรวดเร็วมาก เช่น การเทรด CFD ช่วยให้เทรดเดอร์สามารถเก็งกำไรจากการเคลื่อนไหวของราคาของตราสารทางการเงินต่างๆ รวมถึงหุ้น ทองคำ สกุลเงิน และดัชนี โดยไม่ต้องเป็นเจ้าของสินทรัพย์อ้างอิง ยิ่งไปกว่านั้นการซื้อขายโดยใช้เลเวอเรจนี้สามารถเพิ่มทั้งกำไรและขาดทุนได้ จึงทำให้การซื้อขาย CFD ต้องมีแผนที่วางไว้เป็นอย่างดี

💸 ห้ามพลาด!!! 💸

แจกโบนัสสำหรับลูกค้าใหม่ $100 ดอลลาร์! 🎁🎁🎁

ค่าคอมฯ 0 สเปรดต่ำ! เงินฝากขั้นต่ำ $50 🤑

ฝึกเทรดด้วยเงินเสมือนจริง $50, 000 ฟรี 💰

เทรดเดี๋ยวนี้

การลงทุนมีความเสี่ยง อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน

นอกจากนี้สำหรับผู้ที่สนใจในตลาดการเงินในระดับบริษัทก็ยังสามารถลองดูเป็นหุ้นปันผลที่สามารถนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำยังช่วยให้ผลตอบแทนแบบทบต้นได้ในระยะยาวได้ โดยสรุปแล้วคุณสามารถลองดูว่าในตอนนี้คุณถนัดกับการลงทุนประเภทใดมากที่สุดและค่อย ๆ เริ่มด้วยเงินทุนทีละน้อยจากนั้นต่อยอดตามระดับความชำนาญของคุณได้

การมีอิสรภาพทางการเงินเป็นเรื่องดีและสำคัญสำหรับทุกคน อย่างไรก็ตาม การดูแลรักษาสุขภาพร่างกายให้แข็งแรงนั้นส่งผลดีอย่างมากต่อสุขภาพทางการเงินของคุณเช่นกันเพราะ ปัญหาทางการแพทย์หลายๆ อย่างสามารถบรรเทาหรือป้องกันได้ด้วยการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตพื้นฐาน เช่น ออกกำลังกายมากขึ้นและรับประทานอาหารที่มีประโยชน์ต่อสุขภาพมากขึ้น

เมื่อดูแลสุขภาพกายแล้วคุณก็จะมีเวลาโฟกัสกับการเงินของคุณมากขึ้น ทุกคนสามารถกำหนดอิสรภาพทางการเงินโดยวางแผนจากเป้าหมายของตนเองและทำการจดบันทึกรายรายรายจ่ายอยู่เสมอ ยิ่งไปกว่านั้น การเริ่มต้นลงทุนที่เตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณก็เป็นเรื่องที่ควรทำอย่างยิ่ง หากคุณเข้าใจวิธีบรรลุอิสรภาพทางการเงินแล้ว สามารถเริ่มต้นได้ตั้งแต่ตอนนี้เลย