EKYC(Electronic Know-Your-Customer) คืออะไร

EKYC (Electronic Know-Your-Customer ) เป็นอีกหนึ่งวิธีของการยืนยันตัวตนในการทำธุรกรรมทางการเงินทุกครั้ง ที่สามารถทำได้ง่ายๆผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ประหยัดเวลาในการเดินทาง ปัจจุบันนี้มีการปรับใช้ทั้งในการลงทะเบียนกับภาครัฐและภาคเอกชน แต่อย่างไรก็ตามในความทันสมัยที่เข้ามาพร้อมความสะดวกสบายก็ย่อมมีปัญหาเล็กๆน้อยๆตามมาทีหลัง บทความนี้เราจะพาทุกคนมาทำความรู้ว่า EKYC คืออะไร มาตราฐานของ EKYC มีอะไรบ้าง พร้อมทั้งบอกข้อดีและข้อด้อยของการยืนยันตัวตนในรูปแบบ EKYC มาศึกษารายละเอียดไปพร้อมกันเลย

EKYC (Electronic Know-Your-Customer) คือ การรู้จักลูกค้าผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ที่มีการพัฒนามาจากการยืนยันตัวตนด้วยระบบ KYC ซึ่งระบบการยืนยันตัวตนแบบ Face-to-Face โดยลูกค้าจะต้องเดินทางไปพบกับเจ้าหน้าที่โดยตรง ซึ่งอาจจะทำให้เสียเวลาและมีความยุ่งยาก ดังนั้นจึงมาการพัฒนามาเป็นรูปแบบการยืนยันตัวตนด้วยระบบอิเล็กนิกส์อย่าง EKYC โดยที่ผู้ใช้งานสามารถดำเนินการได้ด้วยตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นส่วนของการระบุตัวตน (Identification) และยืนยันตัวตน (Verification) ลดภาระในการกรอกเอกสารด้วยตัวเอง พร้อมทั้งประหยัดเวลาในการทำการเป็นอย่างมาก สำหรับรูปแบบการยืนยันตัวตนที่นิยมใช้งานกันในปัจจุบันนี้ จะมีด้วยกันทั้งหมด 3 ประเภท โดยมีรายละเอียดดังนี้ 

• Biometric Authentication 

  คือ รูปแบบการยืนยันตัวตนที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก โดยเป็นการเลือกใช้ข้อมูลแบบชีวมิติ ไม่ว่าจะเป็น การสแกนม่านตา ใบหน้า ลายนิ้วมือ เพื่อเป็นการยืนยันว่าเป็นตัวตนของเราจริงๆ ที่ทำการเข้าสู่ระบบในขณะนี้ ตัวอย่างของการใช้งานได้แก่ การล็อคอินเข้าสมาร์ทโฟน และการทำธุรกรรมผ่าน Mobile Banking เป็นต้น

  
  

• Optical Character Recognition (OCR) OCR 

  คือ รูปแบบการยืนยันตัวตนแบบสแกนเอกสารและรูปภาพ ตัวอย่างเช่น บัตรประชาชน สำเนา Bookbank สำเนาทะเบียน ทั้งหมดนี้จะถูกแปลงข้อมูลให้อยู่รูปแบบ Digital สามารถกระชับเวลาในการกรอกข้อมูลลงบนกระดาษ 

  
  

• National Digital ID (NDID) NDID 

  คือ เป็นการยืนยันตัวตันผ่านระบบออนไลน์ ที่ระบบธนาคารในประเทศไทยนิยมเลือกใช้กัน เช่น การสแกนใบหน้าและบัตรประชาชน เป็นต้น

การที่เราจะทำการเข้าสู่ระบบเพื่อทำรายการอะไรสักอย่างหนึ่งให้ผ่านและป้องกันการโดนแฮคเกอร์ จะต้องมีการระบบุตัวตนให้แน่ชัด สำหรับบุคคลธรรมดา จะใช้ข้อมูลส่วนตัว เช่น เลขประจำตัวประชาชน ชื่อสกุล วันเดือนปีเกิด ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์มือถือ Email และการสแกนใบหน้า เป็นต้น

ในกรณีที่เป็นนิติบุคคล ก็ใช้ข้อมูลที่มีความเป็นส่วนตัวในการอนุมัติเข้าสู่ระบบเช่นกัน ได้แก่ ชื่อนิติบุคคล เลขจดทะเบียนนิติบุคคล หรือที่ตั้งสำนักงานเป็นต้น

นอกจากนี้ยังมีในส่วนของสิ่งที่ใช้ยืนยันตัวตน authenticator คือ สิ่งที่ตัวบุคคลนั้นๆครอบครองและควบคุมเพื่อใช้ในการยืนยันตัวตน ประกอบด้วย

• something you know สิ่งที่เรารู้อยู่คนเดียว เช่น Password

• something you have สิ่งที่เรามี เช่น บัตรประชาชน

• something you are สิ่งที่เราเป็น เช่น ลายนิ้วมือ

จากที่กล่าวมาข้างต้นจะเห็นๆได้ว่า มีข้อดีที่น่าสนใจอยู่มากมาย แต่ในขณะเดียวกันก็มีข้อด้อยอยู่เล็กน้อยที่จะต้องทำการพัฒนาและแก้ไขกันต่อไป โดยทางผู้เขียนได้เลือกหยิบตัวอย่างข้อดีและข้อเสียมาให้ผู้อ่านได้ที่ศึกษากัน โดยมีรายละเอียดดังนี้

ข้อดีของ EKYC

• สะดวกสบายในการกรอกข้อมูล ประหยัดเวลาและประหยัดค่าใช้จ่ายในการเดินทางไปลงทะเบียน ประหยัดทรัพยากร ลดการใช้กระดาษ

  
  

• ระบบจัดเก็บข้อมูลมีความปลอดภัย มีความถูกต้องและไม่ความน่าเชื่อถือ ไม่เกิดปัญหาการปลอมแปลงเอกสารภายหลังอย่างแน่นอน 

  
  

• ผู้ใช้งานสามารถทำการลงทะเบียนได้ทุกเวลาผ่านอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ของตัวเองและสามารถใช้งานได้ทั้งในภาคธุรกิจ ธนาคารการเงิน และภาครัฐ เป็นต้น

ข้อเสียของ EKYC

กลุ่มผู้สูงวัยที่ลงทะเบียนอาจจะเข้าถึงได้ยาก อาจจะนำมาสู่ปัญหาผู้ไม่หวังนำข้อมูลของกลุ่มคนเหล่านี้ไปก่อให้เกิดความเสียหาย ก็เป็นได้

eKYC และ KYC จะมีความแตกต่างกันในหลายด้าน เช่น

กระบวนการตรวจสอบ

• KYC: รวมถึงการตรวจสอบด้วยตนเองโดยใช้เอกสารทางกายภาพเช่นบัตรประชาชนหนังสือเดินทาง ฯลฯ

• eKYC: การพึ่งพาเทคโนโลยีดิจิทัลเช่นไบโอเมตริกซ์ลายเซ็นดิจิทัลและ Aadhaar (ในบางพื้นที่) สำหรับการตรวจสอบระยะไกล

เอกสาร

• KYC: ลูกค้าต้องสำเนาเอกสารระบุตัวตนและที่อยู่

• eKYC: เนื่องจากการตรวจสอบจะดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์ จึงไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารทางกายภาพ

วิธีการตรวจสอบ

• KYC: โดยปกติจะต้องตรวจสอบด้วยตนเองซึ่งอาจใช้เวลานาน

• eKYC: สามารถทำได้จากระยะไกลเพื่อความสะดวกของลูกค้า

ความเร็ว

• KYC: กระบวนการตรวจสอบด้วยตนเองอาจใช้เวลาทำให้ลูกค้าเริ่มล่าช้า

• eKYC: ให้กระบวนการตรวจสอบที่รวดเร็วยิ่งขึ้นสำหรับการเริ่มต้นใช้งานของลูกค้าได้เร็วขึ้น

แม่นยำ

• KYC: มีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาดเนื่องจากการประมวลผลด้วยตนเองและการตรวจสอบ

• eKYC: เนื่องจากวิธีการยืนยันตัวตนแบบดิจิทัลจึงมีความแม่นยำมากขึ้น

ความปลอดภัย

• KYC: มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ จำกัด เนื่องจากเอกสารทางกายภาพอาจถูกปลอมแปลงหรือดัดแปลง

• eKYC: เพิ่มความปลอดภัยด้วยการเข้ารหัสดิจิตอลและการรับรองไบโอเมตริกซ์ลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง

ประสบการณ์ของลูกค้า

• KYC: ขอให้ลูกค้ามาที่สาขาหรือสำนักงานด้วยตนเองซึ่งอาจไม่สะดวก

• eKYC: มอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและสะดวกสบายเนื่องจากการตรวจสอบสามารถทำได้จากระยะไกล

โดยสรุปแล้ว eKYC เหนือกว่า KYC แบบดั้งเดิมในแง่ของประสิทธิภาพ ความสะดวก ความแม่นยำ และความปลอดภัย เนื่องจากการพึ่งพาเทคโนโลยีดิจิทัลและวิธีการตรวจสอบจากระยะไกล

ในบทความนี้ เราได้ทำความรู้จักกัน EKYC คืออะไร แล้ว จะเห็นได้ว่าในปัจจุบันนี้การยืนยันตัวตนในหลายๆที่ เริ่มมีการนำเทคโนโลย EKYC เข้ามาปรับใช้เพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะในภาคธนาคาร ภาครัฐ ภาคธุรกิจทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการเข้าลงทุน เปิดพอร์ต ตลอดจนถึงการทำประกันต่างๆ ก็ล้วนแต่มีการลงทะเบียนแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อป้องกันข้อมูลของผู้ใช้งานรั่วไหลและรักษาข้อมูลส่วนตัวของผู้ใช้งานได้เป็นอย่างดี