8 Bancos Digitais que Rendem Acima da Poupança em 2024
Com rendimento atrelado ao CDI, contas digitais oferecem uma alternativa mais lucrativa à poupança. Listamos, a seguir, as condições e vantagens de algumas delas. Confira
Os bancos digitais vêm conquistando os brasileiros por diversos motivos, entre eles a capacidade de entregar uma experiência bancária com muito mais simplicidade e conveniência, e a oportunidade de investir, via aplicativo, em produtos com rentabilidade acima da poupança.
Onde investir dinheiro em 2024
Deixar o dinheiro parado em conta nunca é uma boa opção. Colocá-lo na poupança é uma saída, mas ainda assim a rentabilidade não é lá das mais vantajosas.
A boa notícia é que muitos bancos digitais vêm oferecendo aos correntistas a modalidade de conta com rendimento automático.
Como funcionam essas contas
Em geral, o dinheiro depositado em conta rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que anda lado a lado com a taxa Selic, e que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento, como o CDB.
E por que essas contas rendem mais do que a poupança? Em linhas gerais, enquanto a poupança rende, atualmente, 7,41% ao ano mais a Taxa Referencial (que há algum tempo está zerada), uma conta que oferece 100% do CDI para os valores que permanecerem nela por mais de 30 dias gera um resultado de 10,40% ao ano.
8 Contas digitais que rendem mais do que a poupança em 2024
Para fazer um comparativo, listamos, a seguir, oito grandes bancos digitais no Brasil com contas que rendem acima da poupança. Confira:
1. Nubank
Rendimento: 100% do CDI
Um dos maiores bancos digitais do país, oferece ao correntista a possibilidade de deixar o dinheiro rendendo em uma conta que não é nem conta corrente, nem uma poupança; mas sim uma conta de pagamentos. Nela, o dinheiro depositado é aplicado em Títulos Públicos Federais e, ao contrário da poupança, que rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
2. Neon
Rendimento: até 113% do CDI
No Neon, o rendimento começa em 100% do CDI e, a cada seis meses, esse percentual aumenta até chegar a 113%. A rentabilidade máxima é alcançada a partir de dois anos. Quanto mais tempo o investidor ficar, menor será a taxa descontada sobre o rendimento.
3. PicPay
Rendimento: até 102% do CDI
Fundado em 2012, o PicPay oferece uma conta digital com a possibilidade da montagem de “Cofrinhos”, nos quais o investidor organiza suas economias em categorias personalizadas. O dinheiro rende 102% do CDI todos os dias úteis. Em uma simulação em seu site, o banco digital mostra que R$ 1.000 investidos durante 24 meses em CDI rendem R$ 204,12 versus R$ 129,29 na poupança.
4. Pagbank
Redimento: 100% do CDI
Plataforma de serviços financeiros oferecida pelo PagSeguro, o PagBank oferece a Conta Rendeira, é uma conta digital que rende automaticamente 100% do CDI sobre o saldo parado por 30 dias.
5. Mercado Pago
Rendimento: até 105% do CDI
Para fazer o dinheiro render na conta do Mercado Pago, basta ter uma conta de pessoa física. Todo dinheiro que cai rende pelo menos 100% do CDI. Agora, quem assina o Meli+ (programa de fidelidade e assinatura do Mercado Livre) e leva para essa conta a partir de R$ 1.000 ou mais todo mês, vê seu saldo e reservas renderem 105% do CDI.
6. 99Pay
Rendimento: até 110% do CDI
Na conta digital do app de mobilidade 99 – o 99Pay – saldos até R$ 5.000 rendem até 110% do CDI na aba 99Pay. Acima disso, o rendimento gira em torno de 80% do CDI + 110% do CDI com valores no saldo de até R$ 5.000. Segundo o 99 Pay, enquanto as outras carteiras possuem um rendimento menor e durante apenas o horário comercial, ele lucra até 110% do CDI todos os dias da semana, incluindo os finais de semanas. Além disso, a conta oferece cashback em diversas situações, como corridas e recargas de células pagas com o saldo em conta.
7. Iti
Rendimento: até 100% do CDI
A conta digital iti, do Itaú, oferece rendimento automático de 100% do CDI para o dinheiro que está dentro da funcionalidade “Minhas Metas”, desde o primeiro dia útil. O “Minhas Metas” é uma ferramenta do app que permite organizar as finanças e separar o dinheiro por metas, de forma semelhante às caixinhas do Nubank.
8. Banco PAN
Rendimento: até 100% do CDI
No PAN, o saldo a partir de R$ 30 rende automaticamente, todos os dias. A rentabilidade é de 10% do CDI nos 30 primeiros dias e de 100% do CDI nos meses subsequentes. Para que sua conta renda, é preciso ter, no mínimo, um saldo de R$ 30 em conta. Não há limite máximo.
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Comparativo Geral
Nessa tabela você encontra os rendimentos e benefícios de cada conta:
Como funciona o CDI?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência utilizada no mercado financeiro brasileiro e que representa a taxa de juros média dos empréstimos de curto prazo que os bancos fazem entre si.
Ele é utilizado como base para calcular o rendimento de diversos investimentos e produtos financeiros, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), e fundos de investimento.
Qual a diferença entre CDI e poupança?
A poupança tem uma fórmula de rendimento fixo, que é 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Além disso, o rendimento é calculado mensalmente, com base nos aniversários dos depósitos. Portanto, o rendimento só é atualizado na data do aniversário do depósito.
Já o rendimento do CDI é calculado diariamente, o que permite uma atualização mais frequente do rendimento dos investimentos atrelados a ele. Quando um produto rende acima de 100% do CDI, isso significa que ele pode render mais do que a poupança, especialmente em períodos de alta da Selic.
Conclusão
Em 2024, as opções de investimento têm se diversificado significativamente, especialmente com o crescimento dos bancos digitais que oferecem contas com rendimento automático atrelado ao CDI.
Essas contas têm se destacado por sua rentabilidade superior à da poupança, uma vez que o CDI reflete uma taxa de juros mais dinâmica e atualizada diariamente, ao contrário da poupança que possui um rendimento fixo e é atualizado mensalmente.
Entre as contas digitais analisadas, vemos uma variação nos rendimentos, desde 100% do CDI até 113% do CDI, o que pode representar um ganho substancial quando comparado aos 7,41% anuais oferecidos pela poupança.
Além de melhores rendimentos, muitas dessas contas oferecem funcionalidades adicionais, como a possibilidade de organizar economias em categorias ou cashback em compras.
Portanto, ao decidir onde investir seu dinheiro em 2024, considerar uma conta digital com rendimento baseado no CDI pode ser uma estratégia mais vantajosa. Essas contas não só proporcionam uma rentabilidade mais atrativa como também oferecem maior flexibilidade e benefícios adicionais.
Em um cenário de taxa de juros em alta, como o atual, maximizar o retorno sobre suas economias é essencial, e essas contas digitais emergem como uma alternativa promissora para aqueles que buscam melhores oportunidades de rendimento.
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