Mais de 30% dos bancos russos não estão prontos para adotar o CBDC, o relatório encontra

Quase um terço dos bancos russos enfrentam obstáculos tecnológicos em sua preparação para o rublo digital, de acordo com um novo relatório da agência russa Vedomosti.

Uma pesquisa realizada pela Flant e Diasoft, entre mais de 150 profissionais de TI bancária, revela que 30% das instituições financeiras carecem da infraestrutura de TI necessária para apoiar a moeda digital do Banco Central (CBDC) do país.

As descobertas são quando o Banco da Rússia anunciou recentemente um adiamento da implementação em massa do Rublo Digital. Isso foi originalmente programado para 1º de julho de 2025.

A pesquisa destaca as lacunas de prontidão técnica para um CBDC

A pesquisa e a Diasoft de mais de 150 diretores técnicos, diretores de TI, arquitetos, gerentes de transformação digital e engenheiros de DevOps revelaram níveis variados de preparação no setor bancário da Rússia. Apenas 20% dosdentdeclararam sua infraestrutura de TI, processos de negócios e regulamentos internos atendem totalmente aos requisitos para implementar o rublo digital.

Metade dos especialistas em TI bancários pesquisados ​​(50%) descreveram sua prontidão como parcial. Isso significa que os preparativos estão em andamento, mas ainda são necessárias melhorias substanciais para a implementação completa. Os 30% restantes reconheceram que seus sistemas não estão prontos para a integração do CBDC.

As preocupações de segurança também aparecem com destaque nas descobertas, com 14% dosdentda resposta expressando preocupações com os riscos à segurança da informação. Essas preocupações vêm dos rígidos requisitos de proteção de dados no setor financeiro e do aumento do risco de ataques cibernéticos ao processar esses volumes de dados da moeda digital.

A pesquisa destaca uma divisão específica entre bancos maiores e instituições menores. De acordo com Oleg Vylegzhanin, diretor de recursos do Devlonika (Grupo Softline), muitos bancos médios e pequenos que operam em nichos regionais ou do setor nunca foram criados com foco em ativos digitais. Essas instituições tiveram oportunidades limitadas de investir no desenvolvimento de serviços de TI, provavelmente compreendendo 30% cuja infraestrutura permanece despreparada.

Konstantin Aksenov, chefe do Departamento de Desenvolvimento de Deckhouse da FLANT, observou que a implementação bem -sucedida do rublo digital dependerá da capacidade dos bancos de combinar inovações com a modernização de sistemas desatualizados.

A linha do tempo da implementação mudou em meio aos desafios do programa piloto

O rublo digital seria a terceira moeda nacional da Rússia dent Vladimir Putin assinou uma lei de implementação em julho de 2023. O banco central havia estabelecido um lançamento em massa em 1º de julho de 2025. Os bancos sistemicamente importantes deveriam ter sua infraestrutura financeira até então.

Mas no final de fevereiro, o governador do Banco Central, Elvira Nabiullina, anunciou que o regulador adiaria esse prazo. O Banco da Rússia ainda não estabeleceu uma nova data para o início da massa.

Como Nabiullina descreve, os bancos pediram o atraso, embora o programa piloto estivesse progredindo sem problemas. O piloto está em um julgamento com um pequeno número de 1.700 cidadãos e aproximadamente 30 empresas em 15 bancos. Eles são Sberbank, VTB, Alfa-Bank e Gazprombank.

Um representante do Banco da Rússia explicou a Vedomosti que a mudança de cronograma para grandes projetos de alta tecnologia com vários participantes é um processo normal de trabalho. O banco central mencionou o sucesso do piloto e disse que continuará com a implementação em massa somente quando garantiu que todos os problemas possíveis foram removidos com os participantes piloto.

Os bancos participantes registraram resultados diferentes. O MKB está envolvido na integração da plataforma de rublo digital, mas é confrontado com o desafio de soluções prontas para a frente para uma rápida integração. O prio-vneshtorgbank está dentro do cronograma, mas observou o custo significativo de investimento financeiro do projeto. O Banco Dom.RF alcançou padrões funcionais mínimos, mas explicou que a mudança para a fase de desenvolvimento industrial requer desenvolvimento adicional.

A linha do tempo divulgada anteriormente estabeleceu que todas as instituições com licenças universais devem ter sido preparadas até 1º de julho de 2026 e instituições com licenças básicas apenas até 1º de julho de 2027.

Resistência bancária vinculada às preocupações de controle e lucratividade

Alguns especialistas argumentam que a adoção do rublo digital não se deve simplesmente a problemas técnicos, mas os bancos também hesitariam em desistir do controle sobre o dinheiro dos clientes. Dmitry Gachko, o fundador da ITG Corporation e TI Park Rus, afirma que os bancos tradicionais, por um lado, sabem que o rublo digital reduzirá seu controle sobre o dinheiro dos clientes em algum grau ou até mesmo completamente.

Os requisitos técnicos dessa implementação parecem realmente altos. O diretor do departamento de nuvem e dados da Rekoft, Ruslan Zaedinov, observou que os bancos deveriam implementar uma interface entre o rublo digital e as transações regulares de rublo no nível do processo.

Yuri Shvydchenko, diretor da TEDO Technology Practice, acredita que o projeto de implementação abrangerá de 6 a 10 meses com um orçamento de cerca de 150 milhões de rublos. Alguns bancos dizem que irão seguir em frente, apesar dos obstáculos. O VTB disse que seria tecnologicamente preparado dentro do prazo anteriormente estabelecido e aguardava uma decisão do banco central de dar a luz verde em uma nova data de lançamento.

Sinara, Sovcombank e Rosselkhozbank também reivindicaram prontidão técnica. O Center-Invest Bank, que entrou no projeto piloto em 2023, sugeriu que ele poderia compartilhar sua experiência na regulação da documentação usando o software e testando transações de rublo digital por meio de orçamentos, contas corporativas e organizações na esfera social das regiões.

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