17 executivos do Silicon Valley Bank processados ​​pelo FDIC por seu papel no colapso

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abriu hoje processo e diretores do Silicon Valley Bank (SVB), acusando-os de negligência grave e falhas fiduciárias que desencadearam o espetacular colapso do banco em março de 2023.

O processo nomeia o ex-CEO Gregory Becker, o ex-CFO Daniel Beck e outras 15 pessoas. O FDIC, na qualidade de administrador judicial do SVB, afirma que os réus ignoraram os princípios bancários básicos e as políticas internas de risco. Em vez disso, alegadamente perseguiram lucros e um preço mais elevado das ações, expondo o banco a “riscos catastróficos”, de acordo com os documentos judiciais.

Apostas arriscadas e dividendos de US$ 294 milhões

No centro das alegações da FDIC está uma série de decisões erradas ligadas às taxas de juro e à gestão de liquidez. O Silicon Valley Bank dependia fortemente de obrigações governamentais de longo prazo, incluindo títulos do Tesouro dos EUA e títulos garantidos por hipotecas, que eram sensíveis ao aumento das taxas de juro.

Quando a Reserva Federal começou a aumentar as taxas em resposta à inflação, o valor destes activos despencou, reduzindo a capacidade do SVB de cobrir responsabilidades.

O FDIC também criticou um pagamento de dividendos “grosseiramente dent ” de US$ 294 milhões feito à controladora do SVB em dezembro de 2022. Ao drenar o capital do banco apenas três meses antes de seu colapso, o pagamento deixou o SVB vulnerável em um momento em que precisava desesperadamente cash para permanecer. à tona.

Os réus revidam

Os advogados de Laura Izurieta, ex-diretora de riscos do SVB, reagiram duramente às acusações. Izurieta deixou o banco em abril de 2022, quase um ano antes do colapso. Sua equipe jurídica classificou sua inclusão no processo como “ultrajante”, alegando que ela forneceu bons conselhos sobre gerenciamento de riscos antes de sua partida.

Outros réus, incluindo Becker, não comentaram publicamente, embora a Reuters relate que a equipe jurídica de Becker disse que ele estava viajando e indisponível.

A queda do Silicon Valley Bank começou em 8 de março de 2023, quando o banco anunciou que havia vendido títulos no valor de US$ 21 bilhões, com uma perda impressionante de US$ 1,8 bilhão. Também partilhou planos para angariar 2,25 mil milhões de dólares através de uma venda de ações para cobrir o buraco no seu balanço. Esse anúncio desencadeou uma reação em cadeia de pânico.

Em 9 de março, as empresas de capital de risco e as startups tecnológicas estavam a levantar depósitos a um ritmo alarmante. O Founders Fund, liderado por Peter Thiel, supostamente retirou todos os seus depósitos e, no final do dia, o SVB enfrentou US$ 42 bilhões em pedidos de saque – o equivalente a um quarto do total de seus depósitos.

O banco terminou o dia com um saldo cash negativo de quase mil milhões de dólares, tornando inevitável a intervenção regulamentar. Em 10 de março, os reguladores apreenderam o SVB. O colapso surpreendeu o Vale do Silício, já que o SVB era há muito tempo o banco preferido.

O seu desaparecimento também abalou os mercados financeiros, incluindo a criptografia, já que uma percentagem invulgarmente elevada dos depósitos do banco – mais de 90% – não estava segurada.

Consequências e aquisição pela First Citizens

A FDIC afirma que tentou agir rapidamente e estabilizar a situação, dizendo aos depositantes que todos os fundos, incluindo aqueles acima do limite de seguro de 250.000 dólares, estariam acessíveis até 13 de março de 2023. Mas o estrago já estava feito.

E o colapso do SVB desencadeou um efeito dominó, com o Signature Bank e o First Republic Bank também a falirem nas semanas que se seguiram.

Em 26 de março, o First Citizens BancShares, com sede na Carolina do Norte, interveio para adquirir a maior parte dos ativos e depósitos do SVB em um acordo intermediado pelo FDIC. A First Citizens assumiu dezenas de milhares de milhões em empréstimos, mas deixou 90 mil milhões de dólares em títulos sob administração judicial do FDIC.

Na altura do seu colapso, o SVB tinha 209 mil milhões de dólares em activos, tornando-o o 16º maior banco dos Estados Unidos. O seu fracasso acompanha agora desastres bancários infames como o colapso do Washington Mutual em 2008.

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