¿Dónde invertir mi dinero? Guía detallada para empezar a invertir

Cuando la inflación se encuentra contenida, invertir dinero en una cuenta de ahorros a duras penas ofrece una rentabilidad suficiente para que conserve su valor año tras año. Y, ahora que la inflación se ha disparado, la rentabilidad de las cuentas de ahorro es tan escasa que equivale a perder valor con el paso de los años. La inflación en Estados Unidos ronda el 5% en 2023, mientras que en la Eurozona y en México está por encima del 6%.

Los bancos ofrecen únicamente rentabilidades que rondan el 2%¹, con lo que el 4% restante se traduce en pérdidas de valor. Por esto es cada vez más importante invertir de forma directa en acciones, materias primas, divisas extranjeras o criptomonedas, lo que puede permitirnos generar beneficios muy superiores en mucho menos tiempo, y, además, nos permite disponer de nuestro dinero siempre que nos haga falta.

En este artículo hemos recopilado los cuatro principales tipos de inversión activa a los que puedes acceder fácilmente y en apenas unos minutos a través de Mitrade. Estas inversiones pueden hacerte ganar mucho dinero tanto a largo plazo como a corto plazo, y algunas de ellas son capaces de generar rentabilidades notables en cuestión de días. ¿Cuál será tu inversión favorita? ¡Descúbrelo a continuación!

Comencemos por las acciones. Los mercados bursátiles acostumbran a ser la puerta de entrada más sencilla al mundo de las inversiones y el trading, por múltiples razones. Por una parte, es más sencillo obtener ganancias a corto y medio plazo con las acciones que con el mercado de divisas, y, al mismo tiempo, el riesgo de invertir en acciones es inferior al del mercado de criptomonedas. Esto hace que el mercado de las acciones sea más equilibrado, combinando una buena rentabilidad con un riesgo moderado.

Además, el mercado de las acciones permite abordarlo de múltiples formas. Se puede invertir en algunas empresas en específico o en conjuntos de empresas en función de distintos criterios –el sector al que pertenecen o los países donde operan, por ejemplo–. También es sencillo elaborar estrategias a corto o largo plazo, e incluso se pueden obtener ganancias simplemente con los dividendos. Por todo esto, suele ser el mercado más recomendable para empezar, y también es ideal para entender los conceptos básicos del trading. 

En Mitrade, puede operar en una gran variedad de populares mercados de valores de EE.UU. y también utilizar una cuenta demo para familiarizarse con los pasos del trading.

Ventajas y desventajas de invertir en acciones

Dentro del mercado bursátil, es importante destacar que existen herramientas que te permiten invertir en conjuntos de acciones, lo que puede tener sus ventajas. Los índices son la más sencilla de estas herramientas. Esencialmente, un índice está compuesto por un conjunto de empresas que cotizan en una bolsa determinada, o que pertenecen a un sector en específico.

Existen índices correspondientes a la bolsa de Nueva York, la de Tokio o la de Madrid, por ejemplo. Pero también hay otros que reúnen a las principales empresas tecnológicas o energéticas. Los índices son una gran manera de invertir en decenas o cientos de empresas de forma simultánea y beneficiarse así del comportamiento en el mercado de un sector o un país en su conjunto, minimizando el riesgo de que a una empresa en concreto le vaya mal.

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Los ETFs operan de forma similar a los índices, pero con una mayor flexibilidad y rentabilidad, al menos en términos generales. Cuando inviertes en un ETF, tu inversión se reparte entre una selección de compañías tomando como referencia un eje determinado. Como ocurre con los índices, puede tratarse de empresas que cotizan en una bolsa en concreto, o que pertenecen a sectores específicos como las energías renovables, la informática o las finanzas.

Lo que diferencia a los ETFs de los índices es la forma en que se gestionan. Mientras que los índices te permiten invertir por igual en todas las empresas que los componen, los ETFs están gestionados por especialistas en finanzas que aumentarán la inversión en algunas empresas, y la reducirán o eliminarán en otras. De esta manera, tratarán de ofrecer a los inversores una rentabilidad muy superior a la que podrían obtener invirtiendo simplemente en un índice.

Hay miles de empresas en las que puedes invertir, y cada quien elige las que considera más adecuadas para su inversión. Puedes optar por empresas de tu país cuyo mercado conoces bien, o apostar por compañías que están destacando en sus respectivos sectores. Como referencia, estos son algunos de los sectores y mercados que están ofreciendo una mejor rentabilidad en 2023.

• Tecnología. Compañías tecnológicas como Alphabet, Microsoft, Amazon o Nvidia se encuentran entre las 10 más importantes del mundo por capitalización de mercado, y esta tendencia seguramente se acelerará en los próximos años.

• Energías renovables. Empresas energéticas orientadas al sector de las energías renovables como Iberdrola, Canadian Solar o NextEra están creciendo mucho más deprisa y generando mayores beneficios que las energéticas más contaminantes.

• Hospedaje digital. El transporte se ha restablecido a nivel global y está cobrando más fuerza que nunca. Empresas de hospedaje como Booking Holdings y Airbnb lideran el auge de un sector donde Expedia también está al alza.  

• Mercado asiático. El peso de la economía global está desplazándose cada vez más hacia China, donde compañías como Tencent, BYD, Zijin Mining Group o JD.com están consiguiendo enormes beneficios y expandiéndose a nivel global.

El otro gran mercado donde puedes invertir es el de divisas extranjeras. Tanto el mercado bursátil como el de forex mueven enormes cantidades de dinero en todo el mundo, pero tienen características distintas. En general, el mercado de divisas ofrece rentabilidades bastante más bajas que el de las acciones, por lo que solo genera beneficios significativos si se invierten cantidades realmente elevadas de dinero.

Los inversores del mercado de divisas tienden a ser inversores institucionales o personas con un enorme capital. Su principal ventaja está en la estabilidad, ya que resulta relativamente sencillo prever los movimientos de las principales divisas del mundo. Los factores que determinan que una divisa suba o baje responden a la macroeconomía y a la geopolítica, con lo que se trata de un mercado muy poco volátil. 

Está claro que las divisas más robustas como el dólar, el euro o el yuan se encuentran entre las favoritas de los inversores, pero también resulta interesante comprar divisas de países emergentes con la esperanza de que su valor crezca más deprisa. Entre las divisas más populares para invertir en forex tenemos las siguientes:

• Grandes divisas. El dólar, el euro y el yuan son las divisas más populares a nivel global, y siempre son un gran punto de referencia para invertir en forex.

• Divisas estables. Tanto el franco suizo como el yen japonés se caracterizan por tener una gran estabilidad, y operan como divisas refugio en tiempos de incertidumbre.

• Divisas de países emergentes. Analizar los países emergentes y apostar por sus divisas puede ser una buena manera de obtener beneficios rápidos al invertir en forex.

Entre las divisas a evitar se encuentran las de los países inflacionistas e hiperinflacionistas como Argentina², Zimbabwe o Venezuela, sobre todo considerando que sus economías se encuentran continuamente al borde de la quiebra. Y, por supuesto, también es conveniente evitar las divisas de economías duramente sancionadas como Rusia o Irán. 

En los últimos años ha aparecido un mercado emergente de divisas digitales llamadas ‘criptomonedas’ o ‘criptodivisas’. La primera de ellas fue el Bitcoin, que surgió a comienzos de 2009 y abrió el camino a muchas otras criptomonedas como Ethereum, Litecoin o Solana, entre otras, que fueron surgiendo durante los años posteriores.

Las criptomonedas tienen múltiples usos y se han consolidado como un importante mercado capaz de ofrecer rentabilidades extraordinarias, pero también presenta grandes riesgos. Se trata del mercado menos regulado y, en consecuencia, del más volátil. Esto implica que se pueden ganar auténticas fortunas en muy poco tiempo al invertir en criptomonedas, pero también se pueden perder grandes cantidades de dinero en el intento.

Si está interesado en invertir en criptodivisas, puede obtener más información sobre cómo invertir en el mercado de criptodivisas en ▷▷ este artículo【Cómo empezar a invertir en criptomonedas. Todo lo que debes saber】

▶▶ Minería y staking de criptomonedas

El mercado de criptomonedas no ofrece dividendos, pero sí que permite obtener beneficios pasivos mediante técnicas como la minería y el staking. Ambas técnicas responden a lo mismo: se trata de ganancias que se pueden obtener a cambio de facilitar las operaciones financieras de una criptomoneda en concreto. Según la criptomoneda, estas transacciones se verificarán mediante la minería –por ejemplo en Bitcoin– o el staking –como Ethereum, Cardano o Solana, entre otras.

Ambas opciones, sin embargo, son problemáticas. La minería requiere de grandes conocimientos técnicos y enormes instalaciones informáticas para ser rentable, con lo que queda fuera del alcance de los pequeños inversores. Y el staking solo genera beneficios significativos si se retiene una cantidad muy elevada de una criptomoneda, con lo que, de nuevo, solo es rentable si se invierte mucho dinero.

▶▶ Las DeFi

El término 'DeFi' responde al concepto ‘finanzas descentralizadas’ y es una de las ideas más prometedoras del mercado de criptodivisas. Esencialmente, las DeFi permiten a cualquier usuario poner su capital a disposición de otros para la obtención de préstamos. Esto permite a cualquier inversor comprar criptomonedas, ponerlas a disposición de otros, y beneficiarse del interés generado por estos créditos y micro-créditos.

▶▶ Criptomonedas populares

Entre las criptomonedas más populares se encuentra, por supuesto, el Bitcoin, que ha sido siempre la criptodivisa con mayor capitalización de mercado desde su aparición en 2009. Pero hay otras criptomonedas de creación posterior al Bitcoin que ofrecen un mejor funcionamiento y tienen el potencial de liderar el mercado en los próximos años.

• Bitcoin. Es la criptomoneda más popular del mundo, y la que tiene mayor capitalización de mercado desde su creación.

• Ethereum. Ethereum es una criptodivisa programable que muchos consideran que está llamada a convertirse en la criptomoneda más importante del mundo.

• Solana. Solana es capaz de procesar más operaciones por segundo que Ethereum, y está siendo utilizada cada vez más como método de pago.

• Tether. El valor de 1 Tether siempre equivale a 1 dólar, con lo que funciona como una criptomoneda refugio y un excelente método de pago digital.

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Finalmente, tienes la opción de invertir de forma directa en el mercado de materias primas. Esta es una opción interesante si tienes buenos conocimientos de geopolítica o dominas alguna industria en específico que haga uso de alguna materia prima en específico, ya que los precios de activos como el gas natural, el petróleo, el litio o el oro responden a patrones de mercado bastante definidos. Por eso, algunos inversores prefieren este mercado frente a cualquier otro.

Como ocurre con el mercado de acciones, las materias primas se pueden clasificar en ámbitos bastante diferentes. El oro y la plata tienden a ser valores refugio, mientras que el petróleo y el gas natural responden al mercado energético, y el litio o el cobre se utilizan en diversas industrias. Según la materia prima donde se invierta, conviene prestar atención a unos factores u otros, ya que no todas se comportan de la misma manera.

▶▶ Materias primas populares

Hay muchas materias primas diferentes en las que puedes invertir, desde combustibles fósiles hasta minerales, metales preciosos, o incluso cereales. Algunos ejemplos de materias primas que pueden ser rentables son:

• Oro y plata. Tanto el oro como la plata acostumbran a usarse como valores refugio en contextos donde la economía es inusualmente volátil. Cuando pasan las turbulencias, su valor tiende a bajar a medida que los inversores reinvierten en otros mercados.

• Combustibles fósiles. Pese a que se espera una reducción drástica del consumo de combustibles fósiles en los próximos años, los países exportadores de petróleo y gas natural están reduciendo su producción para tratar de impulsar su precio al alza.

• Litio. El litio se utiliza de forma extensiva para la producción de baterías de EVs y equipos informáticos, lo que lo convierte en una materia prima clave para los próximos años. Su precio puede dispararse si la oferta se ve desbordada por la demanda.

Acabamos de ver los principales mercados en los que puedes invertir activamente para generar beneficios, pero ¿de qué manera se gana dinero con ellos? Existen múltiples estrategias para ganar dinero invirtiendo, pero las principales pueden resumirse de la siguiente manera:

Comprar ‘barato’ y vender 'caro'

La primera de ellas es la más simple: se trata de comprar un activo a un precio, esperar a que su valor suba, y venderlo para obtener un beneficio. Tan antiguo como el mundo. Si es la primera vez que inviertes en acciones, criptomonedas, materias primas o forex, esta es la manera más sencilla de hacerlo para ir familiarizándote con la volatilidad del mercado y los diferentes comportamientos que presenta cada instrumento.

Determinar cuándo conviene comprar y cuándo hay que vender, sin embargo, no es sencillo. Hay múltiples factores a considerar, desde el análisis técnico –es decir, el estudio de las gráficas de precios– hasta el análisis de las operaciones de una empresa, la demanda de petróleo o la economía de un país. ¡Cuanto mejor lo hagas, más dinero podrás ganar!

Beneficios pasivos: dividendos, minería y staking

Quienes no quieren complicarse demasiado la vida analizando el rendimiento de sus acciones y la macroeconomía global, con frecuencia optan por soluciones pasivas que, aunque ofrecen menos beneficios, también implican menos riesgo. En el caso de las acciones, estas soluciones se traducen en los dividendos, así que basta con comprar empresas de compañías que ofrecen dividendos elevados –como IBM, Coca-Cola o Procter & Gamble– y esperar los pagos.

La minería y el staking funcionan de manera similar, pero en el mercado de criptomonedas. Sin embargo, la volatilidad inherente de este mercado y la complejidad técnica de la minería hacen que estos ingresos pasivos sean bastante menos seguros que los dividendos accionariales, lo que hace que sean menos recomendables para principiantes.

Operaciones con margen

Finalmente tienes las operaciones con margen, que en este artículo introductorio hemos preferido no desarrollar en profundidad, pero que constituyen las técnicas más frecuentemente utilizadas por los inversores con experiencia. Estas operaciones utilizan el capital de un bróker para hacer operaciones financieras más rentables en menos tiempo, pero, debido a que este capital es esencialmente un préstamo, su riesgo también es mayor.

Las operaciones con margen pueden ser de varios tipos. Algunas de las más destacadas son:

• Futuros. Al invertir en futuros de un activo, esencialmente se acuerda la compra del activo a un precio determinado en una fecha específica. Llegada esa fecha, si el precio del activo es superior al acordado, se obtiene un beneficio. Pero, si no, se sufre una pérdida. En algunos casos, estos contratos pueden cancelarse con una penalización.

• Opciones. Las opciones funcionan de manera similar. En este caso, el inversor acuerda con el bróker un precio de compra de un activo dentro de un rango de fechas. Si en algún punto el precio real supera el precio acordado, el inversor completa la compra y genera un beneficio. Si no, se pierde el capital depositado como garantía.

• Apalancamiento. El apalancamiento consiste en tomar prestado dinero de un bróker para comprar un activo en mayor cantidad. Se deja un cierto capital como garantía para la operación. Si el precio del activo sube, se generan ganancias muy generosas. Pero, si cae, se consume el dinero de la garantía muy rápidamente y se cierra la operación.

• Shorting. El shorting funciona como un apalancamiento inverso. En este caso, en lugar de tomar prestado dinero de un bróker, se toman prestadas acciones, criptomonedas o cualquier otro activo. La idea es vender el activo y esperar a que su precio caiga. Si esto ocurre, se recompra el activo y se lo devuelve al bróker, generando un beneficio.

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Referencias

1.  https://cincodias.elpais.com/cincodias/2021/09/03/mercados/1630667940_265248.html

2. https://www.france24.com/es/programas/econom%C3%ADa/20230515-argentina-lanza-medidas-de-emergencia-para-frenar-la-inflaci%C3%B3n