Nuestro artículo de hoy versa sobre una pregunta que mucha gente se hace a menudo: ¿es posible invertir con poco dinero y obtener beneficios? Pues sí. Lo cierto es que la democratización de los mercados financieros ha puesto la inversión al alcance de todo el mundo, ya no es necesario contar con grandes capitales para generar intereses.
En los siguientes apartados conoceremos al detalle algunas fórmulas de inversión más habituales cuando disponemos de una limitada cantidad recursos. También despejaremos algunas de las falsas creencias que circulan entre los pequeños ahorradores y aprovecharemos para orientar al lector a través de algunas de las plataformas más adecuadas para este perfil.
Por último, ofreceremos una serie de recursos y consejos que resultarán útiles para el inversor.
▶ El Dollar Cost Averaging es tu aliado: ventajas y desafíos de invertir con un presupuesto reducido
La gran mayoría de lectores quizás no haya escuchado nunca hablar del término Dollar Cost Averaging (DCA), pero lo cierto es que es una de las fórmulas más completas y efectivas para el pequeño inversor, impulsada por una figura tan relevante para la economía moderna como lo es Benjamin Graham1.
El DCA consiste simplemente en realizar compras periódicas sobre un mismo activo o grupo de activos a lo largo del tiempo. Pequeñas adquisiciones que harán que cada vez estemos adquiriendo a un precio unitario distinto y muy interesantes precisamente cuando hay crisis y los precios se hunden.
【Efecto del DCA en aplicación temporal / Fuente:The Motley Fool】
El efecto que conseguimos así es, en primer lugar, posibilitar el acceso del pequeño ahorrador al mundo de la inversión, y en segundo lugar generar un track-record de volatilidad reducida y excelente binomio rentabilidad/riesgo.
Es establecimiento de un precio medio logra que le efecto de las subidas y las bajadas no sea tan acentuado, pudiendo de esta forma mantener una cierta estabilidad dentro de la conducta cambiante que tienen los activos con mayor rentabilidad.
Por lo tanto, sin darnos cuenta el ser un pequeño ahorrador nos está empujando hacia una solución de éxito que incluso ha resultado avalada por los más prestigiosos inversores del mundo.
▶ Las falacias del pequeño ahorrador
Quienes llevamos más de una década en el mundo de la inversión sabemos de corrido cuáles son las falsas creencias que más se predican en los círculos de los inversores minoristas.
A continuación, vamos a recoger una muestra de algunos de ellos con el objeto de desmontar el error que subyace detrás:
Ahorrar es invertir
Una de las grandes quimeras es la del ahorro y la inversión. Quien ahora no invierte, eso es lo primero que debemos de saber. El ahorro refiere a la acumulación de capitales con un escaso o nulo margen de volatilidad, mientras que la inversión está programada para la creación de capital a base de la utilización de activos volátiles.
No son ejercicios antagónicos. Una persona puede dedicar una parte de su salario a acumular (es decir, ahorrar) mientras que otra parte la dispone para que trabaje. En el largo plazo, los efectos serán muy diferentes entre uno y otro.
El ahorro nos permitirá ir generando un “colchón” con la idea de función de reserva, bien para un imprevisto o bien para cualquier tipo de gasto de envergadura que tengamos programado. Pero el ahorro, por el tipo de acumulación que realiza (generalmente en depósitos, cuentas corrientes o seguros de ahorro) no hará que nuestro capital se multiplique.
En sentido distinto estaría la inversión, la cual supone generar beneficios a base de poner al dinero a trabajar en acciones, materias primas, criptomonedas o renta fija. Por conservadora que sea nuestra inversión, siempre tendrá más volatilidad que nuestro ahorro, pero también una rentabilidad potencial mayor.
La inversión es cosa de gente con dinero
Otro mantra que se repite. La inversión es algo al alcance de todo el mundo en tanto que se puede realizar con muy poco dinero. Precisamente la gente con mayor nivel de vida puede que se despreocupe de sus ingresos a futuro, porque vive de rentas o cuenta con una cuenta bancaria bien nutrida a sus espaldas.
Precisamente la gente que no dispone de esos dos factores es la que más interés debiere mostrar por invertir, y sobre todo hacerlo cuanto antes. En la siguiente gráfica, podemos comprobar cómo la capitalización alcanzada varía significativamente de comenzar a invertir 10 años antes o después:
【Detalle de capitalización temporal / Fuente: JP Morgan】
De la misma imagen podemos extraer otra conclusión. Si queremos obtener en 30 años el mismo capital que generamos a lo largo de 40, la inversión anual que tendríamos que realizar no sería de 5.000 € como en el ejemplo, sino de 9.000 €. Es decir, nuestro esfuerzo por ahorrar sería el doble.
Por lo tanto, para crear un capital a futuro es importante invertir y hacerlo pronto, sólo así nos aseguraremos de obtener una cuantía importante por una módica aportación.
Los activos más rentables sólo están al alcance de los ricos
Otro tópico que hoy en día cabe desmontar. Igual hace medio siglo tenía vigencia, porque la industria financiera no tenía ni la variedad ni la diversidad que existe ahora, además la oferta estaba bastante constreñida y sólo gracias a iniciativas como la de Jack Bogle en 1976, lanzando el primer fondo indexado2, se iría abriendo al público general.
Ahora bien, actualmente podemos acceder a multitud de activos diferentes y altamente rentables gracias por ejemplo a la innovación que han supuesto los CFDs y que explicaremos más adelante. Veamos el caso de una acción de éxito como ha sido NVIDIA, que ha crecido más de un 200% en cómputo YTD:
【Detalle de cotización YTD de NVIDIA / Fuente: MiTrade】
El beneficio que ha generado este activo es evidente. Sin embargo, para comprar una acción de esa compañía se necesita, en el momento de la instantánea, 443 $. Sin duda un importe que no todo el mundo se puede permitir.
Sin embargo, si utilizamos CFD sobre acciones NVIDIA como los que MiTrade ofrece, el monto necesario puede ser tan sólo de 88,6 $, mucho más asequible para los bolsillos del pequeño ahorrador. Pues MiTrade ofrece apalancamientos de 1:5 para cualquier acción, lo que hace que sólo necesitemos disponer de un importe equivalente al 20% del precio real del activo.
▶ ¿Cómo invertir con poco dinero y generar ganancias en 2023? 4 Tipos de inversiones recomendados
Pasamos a la parte nuclear de nuestro artículo, desvelar cuales son las inversiones que podemos realizar contando con pequeñas cuantías periódicas. Vaya por delante que, en consonancia con una de las falacias que explicamos antes, ahorrar no es lo mismo que invertir. Por eso, en nuestra enumeración no veremos ni depósitos, ni planes de ahorro ni cosa parecida.
En esta selección entramos de lleno únicamente en aquellos productos que pueden generar realmente beneficio a su inversor, sea el suyo un capital grande o pequeño. Destacamos 4 fórmulas: los CFD, las criptomonedas, las acciones y los ETF/Fondos.
Inversión a través de CFD
En primer lugar, hay que indicar que los CFD son un activo que al mismo tiempo puede englobar al resto de activos mencionados. Se trata, al fin y al cabo, de derivados financieros que actúan sobre cualquier herramienta económica que se precie (acciones, materias primas, índices…).
Los CFD tiene dos grandes ventajas, que son el apalancamiento y las operaciones en corto. Comenzando por la segunda, que en realidad es menos importante para con el fundamento de nuestro artículo (invertir con poco dinero), decir que es la posibilidad de obtener beneficios cuando un activo está cayendo en el mercado.
Pero lo realmente interesante es la otra ventaja, el apalancamiento. El apalancamiento supone no tener que invertir necesariamente el importe que cuesta una unidad/lote del activo, sino poder hacerlo por una fracción de dicho importe.
Veámoslo con un ejemplo:
Ejemplo: Tenemos 100 $ para invertir al mes, las acciones de Amazon cuestan 100 $, por lo cual podríamos comprar una acción. Sin embargo, si trabajamos a través de un proveedor de CFD con apalancamiento 1:5, eso nos permite dos opciones. Comprar la acción de Amazon por un 20% de su precio, es decir por 20 $, pudiendo emplear los otros 80 $ en otras acciones u otras inversiones. Realizar una inversión de 100 $ pero que tenga el efecto de una inversión equivalente a 500 $. |
Dicho lo cual, es importante indicar que el apalancamiento financiero ha de utilizarse con cautela, sobre todo si lo empleamos para multiplicar la exposición de nuestro capital.
El apalancamiento siempre va a depender del activo con el cual vayamos a negociar. Brokers como MiTrade ofrecen el mentado 1:5 para acciones, 1:30 para Forex, 1:10 para índices, 1:20 para materias primas o 1:2 para criptomonedas.
Inversión en criptomonedas baratas
Otro activo en donde podemos invertir con poco dinero y obtener beneficios son las criptomonedas. Por supuesto, no todas están al alcance de todos los bolsillos, para empezar un Bitcoin roza los 30.000 $ y un token de Ethereum está por encima de 1.500 $.
Sin embargo, es probable encontrar miles de criptomonedas que reporten beneficios y en las que podamos invertir por poco dinero. Por ejemplo, tenemos el caso de Ripple (XRP) que ha crecido en lo que llevamos de año un +120% y hoy vale tan sólo 0,74 $ cada token.
【Detalle de cotización YTD de XRP / Fuente: CoinMarketCap】
Eso sí, lo cierto es que las criptomonedas son, dentro de toda la oferta de activos disponible, una inversión con un índice de volatilidad alto, por lo que es posible que no todo aquel inversor con poco capital esté preparado para trabajar con este producto.
Inversión en acciones de bajo coste o pennystocks
Otra posibilidad de inversión que suele darse en aquellos usuarios con poco dinero es la inversión en los conocidos como pennystocks o acciones de bajo coste. Se trata de acciones que cotizan en mercados secundarios y que su valor unitario está ligeramente por encima o por debajo de 1 $.
En España y otros países hispanoparlantes se le suele denominar chicharros a este tipo de acciones. Tienen la ventaja de que, al ser de un precio tan reducido, la posibilidad de acceso es muy factible para cualquier inversor. Ahora bien, pese a lo que pueda parecer se trata de activos muy arriesgados si no sabemos trabajarlos correctamente.
En primer lugar, las acciones de bajo coste suelen tener un volumen de negociación bajo y una volatilidad muy alta. Esto hace que en ocasiones resulte imposible encontrar un precio de contraparte que nos liquide las posiciones. Además, en la mayoría de las veces dichas acciones tienen ese precio precisamente porque son valores con malos resultados o balances en problemas.
Inversión a través de ETF o Fondos de Inversión
Una opción que se ha popularizado en las últimas décadas ha sido la de los fondos de inversión y fondos indexados. Se trata de instituciones de inversión colectiva que hacen acopio de multitud de activos diferentes (acciones, bonos, etc) y después dividen su capital en participaciones.
De esta forma, una persona puede tener una cartera de 50, 100 o 200 activos diferentes con la mera compra de dichas participaciones. Veamos por ejemplo el caso del Vanguard S&P 500 ETF (VUSA), a través del cual podemos invertir en 500 empresas desde tan sólo 78 €:
【Detalle de VUSA / Fuente: JustETF】
Aunque el concepto de ETF y Fondo de inversión es el mismo, es cierto que existen importantes diferencias entre uno y otro. El primero está considerado como un híbrido entre acción y fondo, por lo tanto tiene horario de cotización en el mercado. Además, los ETF hacen gestión pasiva, mientras que los fondos generalmente trabajan con gestión activa.
No obstante, lo anterior, la principal desventaja de este tipo de productos es que no podemos realizar un stock picking y seleccionar aquellos valores que nos interesen, sino que la cesta vendrá determinada por un índice o por un equipo gestor.
▶ Plataformas recomendadas para invertir con poco dinero
Después de revelar algunos de los principales activos en donde invertir con poco dinero, pasamos ahora a la relación de plataformas recomendadas para llevar a cabo una estrategia de inversión periódica y sin necesidad de aportar grandes capitales.
Cualquiera de los activos antes mentados puede adquirirse a través de un broker online debidamente regulado. Es por eso que nuestra selección se basará en este tipo de proveedores.
MiTrade: la mejor forma de crear un pequeño patrimonio
MiTrade es un broker fundado en Melbourne, Australia, y que a día de hoy acumula más de 2,4 millones de clientes en todo el mundo. Cuenta con licencias operativas ASIC, CIMA y FSC, y ofrece al inversor una experiencia de trading segura, estable y robusta.
En MiTrade vamos a encontrar CFD que trabajan sobre multitud de activos, principalmente acciones, materias primas, divisas e índices. Al poseer un bajo coste y una gran versatilidad, los CFD nos permiten configurar carteras de inversión diversificadas y sobre todo rentables en el tiempo.
Además, para facilitar el acceso a los inversores minoristas, la plataforma brinda una cuenta demo para poder practicar previamente. También tendremos herramientas útiles como un protector de saldo negativo, stop-loss, take profit o trailing stop-loss.
A la hora de operar, MiTrade cuenta con una plataforma propia ágil y completa, que permite a los usuarios navegar en web o smartphone desde cualquier lugar del mundo, 24 horas al día y los 7 días de la semana.
Por último, en el apartado de gastos y comisiones vemos que MiTrade no cobra por apertura, depósito o retirada de fondos, y sólo aplica spreads sobre los CFD que negocia. Dicho sea, estos spreads se encuentran entre los más competitivos del mundo. Esto hace que sea un broker barato y fiable para invertir con poco dinero.
Plataforma de Trading Mitrade | |
Autorizado y regulado por organismos reguladores | CIMA (Licencia SIB nº 1612446), ASIC (Licencia AFSL 398528), FSC (Licencia GB20025791) |
Costos de trading | Transacciones de bajo costo, cero comisiones, bajas financiación nocturnas y spreads competitivos y transparentes |
Acceso de umbral bajo | El tamaño mínimo por operación es tan bajo como 0,01 lotes para muchos mercados |
Herramientas de gestión de riesgos | 【Take Profit/Stop Loss】,【Trailing Stop Loss】,【Protección de Saldos Negativos】 |
* Obtener Cuenta Demo gratis con $50.000 de dinero virtual
eToro: aprovecha el conocimiento del social trading
El broker eToro es conocido porque se sitúa como líder indiscutible en el campo del Social Trading, un estilo que combina las redes sociales y las plataformas de trading tradicionales. Tiene la ventaja de que podemos ir adquiriendo conocimientos y experiencias a través de la interacción con otros usuarios, aunque eso de por sí tampoco es una garantía de éxito.
Una de las cosas más apreciadas de eToro es su sencillez. Es un broker muy sencillo de manejar, lo que hace que sea atractivo para muchos clientes minoristas. No obstante, llega a pecar de sencillez a partir del momento que prescinde ciertas herramientas que pueden ser útiles para un usuario medio.
A nivel de producto, eToro opera tanto con CFD como con ETF, acciones y criptomonedas. En este último, una ventaja que tiene es la de poder trasladar nuestras criptomonedas a otras plataformas a través de la propia wallet de eToro, cosa que otros brokers no ofrecen.
A nivel de comisiones, eToro aplica spreads en línea con el mercado y para algunos activos tiene un programa 0% comisiones. No tiene comisión de depósito ni de apertura, pero sí cobra 5 $ por la retirada de dinero.
AvaTrade: invierte con trading algorítmico
Dentro de las opciones que estamos comentando, la de AvaTrade, broker de origen irlandés que cuenta con una dilatada experiencia en el mercado, sería la que más enfocada queda hacia los traders profesionales y avanzados.
Con AvaTrade tendremos acceso a una plataforma completa y compleja, que trabaja CFD apostando especialmente por las soluciones algorítmicas y por el empleo de robots de trading para implementar una operativa efectiva.
Esta plataforma ofrece cientos de activos diferentes a invertir, todo a través de CFDs, y se canaliza a través de una app propia desarrollada con la máxima potencia y versatilidad. Sin embargo, es posible que los inversores amateur encuentren esta opción como la más difícil de usar.
Por lo que corresponde a la cuestión de comisiones y gastos, AvaTrade trabaja aplicando spreads en el coste medio, y no cobra por depósitos ni por apertura de cuenta. Eso sí, todas las retiradas por debajo de 50 € vendrían acompañadas de comisión.
IG: un clásico de la industria
Por último hablaremos de IG, uno de los brokers más antiguos del mercado y que dispone de miles de activos diferentes para poder operar a través de CFD con precios muy competitivos.
Una de las grandes bazas de IG es el apartado de formación, ya que cuenta con un nutrido grupo de analistas y expertos que periódicamente imparten cursos y seminarios formativos para enseñarnos a operar.
Además, IG presume de ser uno de los brokers que cuenta con mayor número de licencias operativas, en parte lógico debido al tiempo que lleva en el mercado. A eso se le sumamos también en hecho de que la compañía cotice en bolsa, lo que confiere también un cierto prestigio que gusta a los inversores.
Con IG tendremos la oportunidad de crear un patrimonio e invertir con poco dinero en una plataforma segura, fiable y de costes adecuados a mercado.
▶ Trucos y consejos para el inversor con poco capital
Antes de llegar a la conclusión de nuestro artículo hemos considerado oportuno dar algunos consejos prácticos para aquel inversor que disponga de poco capital para ir aportando a su estrategia.
Dichos consejos son fruto de años de experiencia dentro del mundo de las finanzas, y por supuesto las tónicas se vienen repitiendo año tras año. No importa la edad ni la nacionalidad, todos estamos sujetos a los mismos condicionantes y por ello contamos con las mismas soluciones.
En total hemos recopilado cinco consejos que os harán la inversión mucho más fácil y dinámica.
1.Invierte sólo aquello que sepas que no necesitas.
La creación de capital es una urgencia, sobre todo en aquellos lugares o bajo aquellas circunstancias en las que no se prevé un futuro de jubilación propicio. Sin embargo, nunca debemos de comprometer nuestra comida de hoy frente a los intereses del mañana. Prioriza.
2.Utiliza los productos que conozcas o tengas facilidad de conocer.
Muchas veces nos dejamos persuadir por rentabilidades estratosféricas, pero si eso es a costa de invertir en algo que no sabemos siquiera como funciona, es mejor dejarlo y buscar alternativas.
3.Ante la duda, trabaja antes con una cuenta demostración.
Las cuentas Demo funcionan exactamente igual que las cuentas reales, con la diferencia de que lo que negocias en un capital ficticio que se te presta de antemano.
| * La cuenta demo de Mitrade comienza con USD 50.000 de dinero virtual para permitirle familiarizarse con los procesos de trading. |
4.Se paciente, nadie se hace rico en un día.
Básico para cualquier inversor, especialmente si no dispone de grandes capitales para invertir, es la paciencia. El patrimonio se genera a base de esfuerzo, constancia y perseverancia.
5.Aprovecha las ventajas que te da el apalancamiento.
Bien gestionado, el apalancamiento nos permite diversificar nuestro capital en un mayor número de activos a invertir. E incluso para el inversor que más atención dedica, puede suponer una ventaja al multiplicar nuestra exposición a un mismo valor.
Al margen de las cinco claves anteriores, como consejo final, queremos hilar la capacidad del apalancamiento e invitar a los inversores a extraer todo el potencial que nos proporcionan las plataformas de inversión como MiTrade. Algunas de las herramientas más útiles son el Take profit, el Stop-loss o el Trailing Stop-loss.
▶ Conclusión: ¿es posible generar ganancias con poco dinero?
Después de la exposición anterior, parece evidente que los inversores pueden generar ganancias a partir de modestos capitales. En síntesis, lo que necesitamos es constancia, visión de largo plazo y un buen producto.
Probablemente la fórmula más efectiva la encontremos en el uso de los CFD, dado que a través del apalancamiento vamos a permitirnos una cartera mucho más diversificada y controlada de forma directa por nosotros. Además, dichos CFD se pueden aplicar sobre multitud de activos diferentes, lo que permite cimentar nuestra riqueza futura en pilares de gran versatilidad.
Invertir con poco dinero no sólo es una posibilidad, sino que es una recomendación para cualquier usuario minorista que quiera garantizar su futuro financiero.
Descargo de Responsabilidad: Este artículo representa únicamente la opinión de su autor o autora, no se puede utilizar como consejo de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia. Los lectores no deben tomar este artículo como una base de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, por favor busque asesoramiento profesional independiente para asegurarse de que entiende los riesgos.
Los contratos por diferencias (CFD) son productos apalancados que pueden resultar en la pérdida de todo su capital. Estos productos no son adecuados para todos los clientes, por favor, invierta de manera rigurosa. Ver este archivo para obtener más información.
