Buscar inversiones rentables no es una tarea fácil, nadie puede anticipar lo que ocurrirá en el futuro…
Sin embargo, hemos hecho un esfuerzo para presentarte diferentes alternativas que podrían ofrecer una buena probabilidad de ganar dinero.
Estos activos se ajustarían a perfiles de inversión conservadores, equilibrados y agresivos. Conocerás activos que están rindiendo entre un 3% y un 6%, ideales para los inversores con baja tolerancia al riesgo.
Pero, si estás dispuesto a arriesgar más, te mostramos otros instrumentos que se han apreciado hasta un 215%, y no estamos hablando del oro o las acciones de Nvidia.
Incluso, hablaremos de inversiones más especulativas que, al adaptarse a la norma ISO 20022, podrían jugar un papel estelar en el sistema de pagos global en los próximos años.
¿Qué son las inversiones rentables y por qué son importantes?
Las inversiones rentables son operaciones financieras mediante las cuales decidimos colocar una cierta cantidad de dinero en un activo determinado, obteniendo un rendimiento atractivo acorde con nuestro perfil de riesgo al cabo de cierto tiempo.
Existe una larga lista de instrumentos disponibles para invertir, tales como acciones, bonos, derivados, divisas, materias primas, metales preciosos, activos reales, criptomonedas, etc.
La importancia de las inversiones rentables radica en que la inversión es, sin lugar a dudas, el mejor camino para producir riqueza a mediano y largo plazo.
Desafort
La solución a esta disyuntiva, como veremos más adelante, consiste en construir un portafolio de inversión diversificado que nos permita disminuir el riesgo.
A pesar de las dificultades económicas, hoy más que nunca en la historia podemos acceder a todo tipo de intermediarios financieros desde nuestro computador personal y buscar las mejores inversiones posibles.
Condiciones necesarias para las inversiones más rentables
Las inversiones rentables requieren de varios elementos previos:
🔸 Definir nuestro perfil y estrategia.
🔸 Disponer del capital.
🔸 Seleccionar los activos.
🔸 Asignar un tiempo razonable.
¿Qué dice la evidencia empírica sobre las mejores inversiones?
Todos los estudios apuntan en la misma dirección. El tiempo es un factor clave a la hora de invertir y mientras mayor sea el horizonte temporal, mejor el rendimiento…
En su artículo: "La paciencia tiene su recompensa: un argumento para pensar a largo plazo", el equipo de Morgan Stanley pone de manifiesto que mantener nuestras inversiones a largo plazo reduce la probabilidad de perder dinero:
Inversiones Rentables: Probabilidad de perder dinero en el Indice MSCI World entre 1970-2023.
Fuente: Morgan Stanley
A partir del índice MSCI World, el cual incluye a más de 1.600 compañías que forman parte de los índices bursátiles de las 24 economías más desarrolladas del mundo, se estimó cuál habría sido la rentabilidad neta mensual al invertir en diferentes horizontes temporales entre 1970 y 2023.
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Las mejores inversiones tradicionales rentables y seguras
Las inversiones rentables y seguras son aquellas que permiten obtener un rendimiento moderado y, por lo general, conocido de antemano, con un riesgo muy bajo de perder el capital invertido y elevada liquidez.
Este tipo de activos se asocia con productos de renta fija y ofrece una baja relación riesgo-rendimiento, aunque, ese es precisamente su atractivo.
Son ideales para inversores con una tolerancia al riesgo baja o intermedia, en especial, aquellos que trabajan con un horizonte temporal a corto plazo. Veamos las categorías más importantes:
Inversiones Tradicionales Rentables y Seguras.
Fuente: Elaboración por autor
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Son un tipo de cuenta que, normalmente, ofrece tipos de interés más altos que una cuenta de ahorros común. Las mejores cuentas de este tipo suelen ser las que ofrecen los bancos en línea.
| Ventajas | Elevada liquidez |
| Dependiendo del país, suelen estar respaldadas por seguros sobre los depósitos | |
| Desventajas | Bajo rendimiento |
Productos del mercado monetario
En este caso nos referimos tanto a fondos mutuos de inversión en el mercado monetario como a cuentas del mercado monetario.
Los fondos mutuos invierten en títulos de deuda a corto plazo con alta calidad crediticia, tales como letras del Tesoro, papeles comerciales y certificados de depósito.
| Ventajas | Costos bajos |
| Liquidez elevada | |
| Rendimientos mayores a una cuenta de ahorros | |
Desventajas | No están protegidos por seguros como las cuentas de ahorros |
Las cuentas del mercado monetario son un vehículo de ahorro a corto plazo mucho más accesible y directo.
| Ventajas | No se requiere una cuenta de inversión como en el caso de los fondos |
| Están protegidas por seguros para depósitos | |
| Desventajas | Rendimientos más bajos que los de un fondo mutuo del mercado monetario |
| No cuentan con las mismas ventajas fiscales |
Certificados de depósito
Los CD son inversiones de bajo riesgo aseguradas, las cuales, ofrecen tipos de interés fijos durante un período determinado (de meses o años).
| Ventajas | Rendimientos más altos que las cuentas de ahorro |
| Desventajas | Tasa fija |
| Baja liquidez |
Obligaciones de estados solventes
Los valores de estados soberanos con buen record de crédito son una de las inversiones más rentables en el mundo. Esto se debe a que están respaldados por la plena confianza y el crédito del gobierno respectivo.
Este tipo de obligaciones públicas ofrecen plazos y tipos de interés fijos. Se dividen en 3 categorías: letras, notas y bonos.
| Ventajas | Mercado muy grande y líquido |
| Transables en el mercado secundario | |
| Desventajas | El precio de los bonos varía de manera inversa a los tipos de interés, por lo que puedes sufrir pérdidas de capital |
Obligaciones del estado protegidas contra la inflación
También llamados TIPS, se trata de bonos gubernamentales que protegen tu dinero de los efectos de la inflación de acuerdo con ciertos parámetros.
En este caso, el valor del principal aumenta o disminuye durante el plazo del título, dependiendo de la tasa de inflación del IPC.
| Ventajas | Al vencimiento, si el capital es mayor que la inversión original, recibes el monto más alto. Pero, si el capital es menor que la inversión original, recibes el monto original |
| Desventajas | Los pagos de intereses aumentan y disminuyen a partir de las variaciones del IPC |
Bonos corporativos con grado de inversión
Son valores de renta fija emitidos por las compañías para financiar sus operaciones. Este tipo de valores cuentan con un “grado de inversión” por parte de las agencias de calificación crediticia, por lo que es muy probable que las empresas paguen los intereses y devuelvan el capital al vencimiento.
| Ventajas | Rendimientos potenciales más altos que todas las opciones anteriores |
| Mercado muy líquido | |
| Desventajas | Riesgo de impago ante desmejora en la situación financiera o quiebra |
Aprovechando los altos tipos de interés
En estos momentos, los tipos de interés se mantienen en niveles de 4,5% en la Unión Europea y 5,5% en Estados Unidos:
Tipos de Interés en la Unión Europea y Estados Unidos 1999-2024
Fuente: TradingView
El costo del dinero se ha incrementado de forma sostenida desde el primer trimestre de 2022 para intentar contener la elevada inflación a ambos lados del Atlántico.
Este aumento de los tipos de interés activos ha abierto la puerta, a su vez, a un incremento de los cupones en todas las nuevas emisiones de productos de renta fija y de los tipos de interés pasivos para productos de captación bancaria.
Todo esto se traduce en la posibilidad de realizar inversiones rentables y seguras que aprovechen los altos tipos, en especial, para los inversores con menor tolerancia al riesgo.
Inversiones alternativas rentables y populares
Las inversiones alternativas son aquellas que abarcan otras categorías de activos más allá de las clases tradicionales, como acciones o bonos. Con ellas, se busca realizar inversiones más rentables a cambio de un mayor riesgo y, sobre todo, se busca diversificar en activos que puedan ofrecer baja correlación con los activos principales.
El rango de alcance de las inversiones alternativas es muy grande, pero, en general, se puede dividir en 2 grandes campos: las inversiones en mercados centralizados y las inversiones en mercados descentralizados.
Los mercados centralizados son aquellos que, por ley, poseen la exclusividad para el comercio de un tipo específico de activo. Un ejemplo de ello son las bolsas de valores y los mercados de futuros y opciones.
Los mercados descentralizados son aquellos que han desarrollado sus propias plataformas de intercambio y no están sujetos a una regulación que obligue a comerciar el activo en un mercado único. Aquí encontramos todos los intercambios de criptomonedas (CEX y DEX), las plataformas de inversión en activos reales (vino, whisky, joyas, arte, infraestructura, bienes raíces, startups, etc.), las plataformas de crowdfunding y crowdlending, o incluso, los brókers que comercian con derivados como los CFD.
También se pueden realizar inversiones alternativas de manera directa, pero nos enfocaremos en aquellas que se realizan a través de activos que se comercian en mercados centralizados y descentralizados. Es la vía más fácil y los requerimientos de capital pueden ser muy pequeños, por lo que se trata de las mejores inversiones disponibles para aumentar tus rendimientos.
A continuación, las categorías más importantes:
Inversiones Alternativas Rentables y Populares.
Fuente: Elaboración Propia
Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces
Un REIT consiste en un fideicomiso que utiliza el capital de los inversores para adquirir y operar propiedades que generen ingresos. Hablamos de edificios de apartamentos, edificios comerciales e industriales, terrenos agrícolas, u otros tipos de bienes raíces comerciales.
Los REIT tienen 2 ventajas principales que los convierten en una de las inversiones más rentables:
1️⃣ Se comercializan en las bolsas de valores por medio de acciones y ello permite entrar a los pequeños inversores como tú.
2️⃣ Deben pagar el 90% de sus ganancias antes de impuestos en forma de dividendos para poder mantener su estatus como fideicomiso. Esto permite generar un flujo de ingresos pasivos a partir de los dividendos.
Aunque no suelen ofrecer grandes ganancias de capital, los REIT podrían beneficiarse de los recortes de tipos de interés que se esperan en Estados Unidos de mediados a finales de este año.
Materias primas
Las materias primas son productos primarios de origen natural que poseen un valor económico y, con los cuales, se puede comerciar en un mercado centralizado.
Estos productos son cruciales para la economía mundial y los mercados en general. Por tanto, pueden ofrecer grandes rendimientos, aunque son bastante volátiles.
Se clasifican dentro de 6 grupos básicos:
▪️ Productos energéticos.
▪️ Productos agrícolas.
▪️ Productos forestales.
▪️ Ganado y carnes.
▪️ Metales básicos.
▪️ Metales preciosos.
Las materias primas se comercian por medio de contratos a futuro, acciones de compañías que las producen, así como a través de CFD y ETF sobre acciones y futuros.
Criptomonedas
Las criptomonedas son una clase de activo digital creado por medio de la tecnología blockchain (cadena de bloques), usando la criptografía para posibilitar transacciones privadas, seguras y descentralizadas.
Estos activos sirven una doble finalidad: fungir como medio de pago y establecer un registro de contabilidad distribuida de las operaciones.
Por su carácter descentralizado, la emisión y circulación de las criptomonedas no se encuentra regulada por las autoridades monetarias o los gobiernos nacionales, por lo cual se les considera de alto riesgo.
Hasta ahora, las criptomonedas han atraído un tipo de inversión especulativa. Pero, en la medida que los actores institucionales se van posicionando en el sector y la regulación se va desarrollando, se espera que se reduzca su volatilidad.
Una de las grandes promesas del sector, más allá del alcance de Bitcoin y Ethereum, es avanzar hacia un paradigma de utilidad, bajo el cual, los proyectos con potencial para crear valor en la economía real se convertirán en las mejores inversiones digitales.
¿Cómo invertir en inversiones rentables en 2024 y dónde invertir tu dinero?
Muchos se preguntarán cuál es la mejor inversión actualmente y, la verdad, es que la respuesta depende de las características de cada inversor.
Sin embargo, ya que hemos hablado sobre las inversiones tradicionales y las inversiones alternativas, vamos a destacar algunos de los activos más prometedores en cada caso:
Renta fija de Estados Unidos
Desde que comenzaron los aumentos de tipos de interés, los rendimientos de la renta fija de corto y medio plazo han aumentado notablemente:
Inversiones Rentables: Renta Fija de Estados Unidos a Corto y Medio Plazo.
Fuente: TradingView - Elaboración Propia.
Si deseas realizar pequeñas inversiones seguras y rentables, este tipo de instrumento es el adecuado.
Al mantener los títulos a su vencimiento recibirás el 100% de su valor nominal. Sin embargo, recuerda, si transas los títulos en el mercado secundario antes de su vencimiento, podrías sufrir pérdidas de capital ante un movimiento adverso de los tipos de interés.
Si no eres ciudadano estadounidense no puedes comprar emisiones del mercado primario, pero puedes comprar estos valores en el mercado secundario a través de un banco o un bróker que te permita comprar valores estadounidenses.
Renta fija de España
Si resides en España, por ejemplo, puedes participar activamente en el mercado de renta fija:
Inversiones Rentables: Renta Fija de España a Corto y Medio Plazo.
Fuente: TradingView - Elaboración Propia.
Los ciudadanos pueden participar en las subastas del mercado primario a partir de solo 1.000 euros.
El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital de España publica regularmente el Calendario de Subastas de los Valores del Tesoro (2024), incluyendo letras, notas, bonos e instrumentos indexados a la inflación.
Los clientes de bancos españoles como BBVA, Santander, Bankinter o Caixabank tienen la posibilidad de acceder a este mercado a partir de los requisitos particulares de cada institución.
REIT de Estados Unidos
A continuación, te presentamos 4 fideicomisos de inversión en bienes raíces cotizados en la NYSE:
Inversiones Rentables: Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces en Estados Unidos.
Fuente: Investing - Recopilación y Elaboración propia.
Se trata de compañías de tamaño considerable a partir de su capitalización bursátil.
Como verás, los rendimientos de estos fideicomisos son bastante atractivos a pesar de su precio por acción. De hecho, todos ellos se cotizan con importantes descuentos, ocasionados por la subida de los tipos de interés desde 2022.
Inversiones Rentables: Renta Fija de España a Corto y Medio Plazo.
Fuente: TradingView - Elaboración Propia.
Con tales descuentos, los REIT estarían entre las mejores inversiones que ofrece el mercado, ya que proporcionan un flujo de ingresos pasivos y podrían generar buenas ganancias de capital cuando la FED comience a recortar los tipos.
Materias Primas
Las materias primas están entre las inversiones más rentables que el mercado pone a nuestra disposición, aunque a cambio de un riesgo elevado por su volatilidad.
Para confirmarlo, a continuación, te presentamos 3 contratos de futuros de materias primas con rendimientos notables desde comienzos de 2023:
Inversiones Rentables: Mejores Materias Primas 2023-2024.
Fuente: TradingView - Elaboración Propia.
Los futuros del cacao (ICE: CC/NYMEX: CJ) se han apreciado nada menos que un 215,58%, seguidos por los futuros del uranio (COMEX: UX) y el jugo de naranja (ICE: OJ), con rendimientos de 82,48% y 68,80% respectivamente.
No estamos diciendo que debas invertir en cacao, uranio o jugo de naranja. Luego de estos crecimientos, es muy probable que el mercado esté próximo a realizar correcciones de importancia o, incluso, a cambiar de dirección.
¡No olvides lo ocurrido en el mercado del gas natural a raíz de la invasión rusa de Ucrania!
Terminamos la sección de materias primas con 3 contratos que presentan rendimientos negativos desde comienzos de 2023. Podrían convertirse en inversiones rentables durante los próximos meses o años:
Inversiones Rentables: Mejores Materias Primas con Potencial.
Fuente: TradingView - Elaboración Propia.
Los Futuros del Indice de Agua Nasdaq Veles de California (CME: H2O) se están cotizando con un descuento de 79,07%. El paladio (NYMEX: PA) y el algodón (ICE: CT), por su parte, han bajado un 42,46% y un 9,46%, respectivamente.
Para comprar este tipo de contratos necesitas un bróker de futuros, o bien, un bróker de CFD con exposición amplia a las materias primas.
Criptomonedas
¡Seamos honestos! ¿Crees que a un horizonte de 5 a 10 años seguirán vigentes las mismas 10.000 criptomonedas que se comercian actualmente?
A juzgar por sus contribuciones reales a la economía, probablemente no.
Es por ello que, cada vez más, se habla de una transición del paradigma de la especulación pura a corto plazo al paradigma de la utilidad a largo plazo.
Desde este punto vista, podríamos estimar que las criptomonedas con chance real de permanecer en el tiempo y convertirse en inversiones rentables serán aquellas que permitan agregar valor a la economía.
Hay muchas formas de hacerlo, pero compartiremos contigo una de las posibles vías para lograrlo.
La norma internacional ISO 20022 establece un estándar global para mensajería, promoviendo la interoperabilidad y la comunicación fluida entre sistemas de pago alternativos como las criptomonedas y los sistemas financieros tradicionales.
Las 8 criptomonedas compatibles con ISO 20022 en 2024
1. XRP (XRP).
2. Cardano (ADA).
3. Quant (QNT).
4. Algorand (ALGO).
5. Stellar (XLM).
6. Hedera Hashgraph (HBAR).
7. IOTA (IOTA).
8. XDC Network (XDC).
Gráfico de cotización en tiempo real de XRP
* Obtener Cuenta Demo gratis con $50.000 de dinero virtual
Estos proyectos podrían ser considerados para:
▪️ Lograr una integración más fluida con la infraestructura bancaria.
▪️ Permitir la posible interoperabilidad con las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) y con el sistema SWIFT.
▪️ Ser un puente entre las monedas fiduciarias y las criptográficas.
▪️ Contribuir a una mayor adopción bancaria e institucional de las criptomonedas.
Aunque nadie puede asegurar su éxito futuro, ser partícipes de la norma ISO 20022 les otorga a estos proyectos un atractivo importante a largo plazo.
¿Cuál es la mejor inversión actualmente?
Pues, ya conoces varios candidatos, tanto en el ámbito tradicional de la renta fija como en el ámbito alternativo de los bienes raíces, las materias primas y las criptomonedas.
Queda de tu parte desarrollar una estrategia acorde con tu perfil que te permita obtener rendimientos aceptables.
Recuerda:
✔️ No coloques todo tu capital en una sola categoría de inversión. La diversificación te ayudará a reducir el riesgo general de tu portafolio.
✔️ Reduce al mínimo el tamaño de tus posiciones. Ello te permitirá tomar más riesgo y alargar las operaciones.
✔️ Invierte a mediano y largo plazo. La evidencia demuestra que las inversiones más rentables siempre se logran dentro de un horizonte temporal amplio.
✔️ Busca un bróker confiable que te de exposición a los activos que se ajustan a tu estrategia.
La plataforma de inversión MiTrade te permite operar sin comisiones, con diferenciales competitivos y un apalancamiento flexible.
MiTrade es una plataforma de trading integrada con gráficos, datos y estrategias. Se centra principalmente en el trading de CFDs de activos globales, cubriendo acciones, divisas, índices bursátiles, materias primas, criptodivisas, etc.
Descargo de Responsabilidad: Este artículo representa únicamente la opinión de su autor o autora, no se puede utilizar como consejo de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia. Los lectores no deben tomar este artículo como una base de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, por favor busque asesoramiento profesional independiente para asegurarse de que entiende los riesgos.
Los contratos por diferencias (CFD) son productos apalancados que pueden resultar en la pérdida de todo su capital. Estos productos no son adecuados para todos los clientes, por favor, invierta de manera rigurosa. Ver este archivo para obtener más información.
