En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo: ideas de inversiones financieras
El presente artículo tiene como objetivo mostrar al lector algunas ideas sobre inversiones financieras, incidiendo sobre todo en los activos en los que poder invertir nuestro capital a fin de hacer que se multiplique con el paso del tiempo.
La inversión financiera es una herramienta que hoy día está al alcance de cualquier interesado, sin embargo sabemos que hay multitud de formas de invertir, del mismo modo que distintos activos a emplear. Cada uno de ellos tiene sus peculiaridades y nos brinda unos resultados esperables concretos, así que conviene conocerlos bien de antemano.
Nuestro objetivo en el día de hoy será el de proporcionar al lector diferentes fórmulas para invertir su dinero, con el objetivo de lograr multiplicarlo en un periodo prudente de tiempo y minimizando al máximo el eventual riesgo de volatilidad que va implícito en cualquier activo financiero.
▶ ¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo? - Básicos de la inversión financiera
Nunca está de más recordar algunos principios básicos de la inversión financiera. Para poder dar respuesta a la pregunta en qué invertir mi dinero será necesario contar con los factores que más inciden en los resultados: el binomio rentabilidad/riesgo y el tiempo.
El binomio rentabilidad/riesgo
Por más que hay quien pretende decirnos que hay fórmulas de lograr grandes beneficios con riesgo cero, la evidencia empírica nos muestra que dicha afirmación es falsa.
Los activos más volátiles son también los más rentables (potencialmente), lo que no quita para que en determinadas ocasiones podamos encontrar un activo que en comparación con otros de su misma clase obtenga un mejor comportamiento. Para ello siempre es interesante acudir al Ratio de Sharpe, cuya fórmula más sencilla sería la siguiente:
| Ratio de Sharpe = (Rentabilidad del activo) / (Volatilidad de activo) |
Existe otra versión que lo que hace es retroceder la parte de rentabilidad que viene dada por meras condiciones de mercado. Esto se traduce en detraer la tasa libre de riesgo:
| Ratio de Sharpe = (Rentabilidad del activo-Tasa libre de riesgo) / (Volatilidad del activo) |
Por regla general se suele considerar como tasa libre de riesgo el bono del estado a 10 años. De forma categórica, podría emplearse el Treasury norteamericano. No obstante, no es intención nuestra formar sobre matemática financiera, así que quedémonos con la primera fórmula del Sharpe.
El Sharpe nos mide la rentabilidad obtenida por unidad de riesgo o, dicho de otro modo: a igualdad de riesgo ¿qué activo hace más por mi dinero? Por lo tanto, cuanto mayor sea el resultado en Sharpe mejor será invertir en un activo frente a otro. Veámoslo con un ejemplo ilustrativo:
Ejemplo: Tenemos un activo de renta variable A que en términos anuales ofrece de media un 12% de rentabilidad con una volatilidad del 9%, mientras que un activo B nos da una rentabilidad del 18% con una volatilidad del 25%. ¿Cuál sería mejor en término de rentabilidad/riesgo?
Si nos dejamos llevar simplemente por la rentabilidad, lo lógico es pensar que el activo B es el que más nos interesa, puesto que sus retornos son mucho más altos. Sin embargo, efectuando el cálculo de Sharpe la realidad se antoja bien distinta.
Así, el Sharpe del activo A sería:
Ratio de Sharpe = (Rentabilidad del activo) / (Volatilidad de activo)
Ratio de Sharpe = 12/9
Ratio de Sharpe = 1,33
Por otro lado, el Sharpe del activo B sería:
Ratio de Sharpe = (Rentabilidad del activo) / (Volatilidad de activo)
Ratio de Sharpe = 18 / 25
Ratio de Sharpe = 0,72
Podemos comprobar entonces que, en lo concerniente a la rentabilidad/riesgo, el activo A es capaz de ofrecernos una mayor rentabilidad por cada punto de volatilidad que estamos asumiendo, por lo tanto sabe extraer mayor valor a nuestro dinero: arriesgando lo mismo el activo A nos da un 1,33% de rentabilidad mientras que el activo B sólo aporta un 0,72%.
Antes de pasar al siguiente apartado es necesario aclarar una cuestión. El Sharpe no puede compararse entre activos de diferente categoría porque simplemente queda invalidado. Tal y como se ve en la ecuación, si la volatilidad del activo es muy baja (denominador) el resultado final se edulcorará.
Es lo que ocurre por ejemplo con los activos de renta fija a muy corto plazo o los activos monetarios. La rentabilidad que podemos extraer es muy baja, pero como su volatilidad es aún más baja el resultado del Sharpe es bastante abultado. Por eso siempre hay que aplicar esta fórmula con activos parejos.
El factor tiempo
Para multiplicar tu dinero, además de un activo rentable y sólido, vas a tener que contar inexorablemente con el factor tiempo. El tiempo siempre juega a tu favor si sabes como emplearlo. Nadie se hace rico de la noche a la mañana, salvo que para ello arriesgue todo su patrimonio a una carta, lo cual casi siempre sale mal.
Puedes hacer que tu dinero crezca gracias al paso de los días siempre que tengas presente estas dos claves:
A. Cuanto antes empieces a generar tu patrimonio, mayores serán los resultados obtenidos. B. La reinversión de los intereses hace que en el tiempo el resultado sea mucho mayor del inicialmente previsto. |
En este sentido cabe mencionar el poder que tiene el interés compuesto, un término que ya hemos empleado en otros capítulos y que nunca está de más recordar. El interés compuesto es aquel que calcula el rédito sobre el acumulado de capital + intereses, lo que con el tiempo supone un crecimiento exponencial.
Pongamos un ejemplo. Si tengo 100 € al 10% de rentabilidad anual, al cabo de un año me darán 10 € de interés. Se me ofrece la opción de llevarme esos 10 € a mi cuenta o por el contrario añadirlos al capital para la generación de nuevos intereses. Optando por lo primero, al segundo año obtendré otros 10 € de interés, pero con la segunda opción incremento a 11 €.
【Efecto del tiempo y la reinversión / Fuente: JP Morgan】
▶ Claves para evitar pérdidas en nuestra inversión
Como ya hemos dejado bien definidas las dos ideas básicas de cualquier inversión que se precie, antes de enumerar los mejores activos en los que puedes invertir tu dinero para multiplicarlo hablaremos de los consejos para evitar disgustos.
Los mercados financieros son fascinantes, pero al mismo tiempo complejos y por lo tanto peligrosos para quien no los entienda debidamente. De ahí que valga la pena incidir en una buena formación tal y como procuramos hacer desde Perspicacia de MiTrade.
Apuntado lo anterior, vamos a repasar algunos consejos:
◆ La pregunta no es cuánto dinero quieres ganar, sino cuánto dinero estás dispuesto a perder. Trabaja con las cantidades que sepas gestionar debidamente y nunca inviertas a doble o nada.
◆ Poca gente tiene olfato para las inversiones, la gran mayoría de inversores de éxito lo que sí mantienen es una disciplina y un método que nunca abandonan.
◆ Has de ser consciente que una mayor rentabilidad potencial apareja una mayor volatilidad.
◆ Plataformas como MiTrade te ofrecen herramientas útiles, tales como las cuentas demo o las órdenes de take profit y stop-loss. Úsalas.
▶ En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo
Es momento de comenzar a revelar cuáles son los principales activos en los que puedes invertir tu dinero con el objetivo de multiplicarlo. Ahora bien, hemos de tener presentes las diferentes ventajas e inconvenientes que cada uno de ellos presenta.
Principalmente hablamos de acciones, materias primas, índices, criptomonedas y Forex. Existen otros activos catalogados como alternativos que también podrían procurarnos rentabilidades interesantes, como el inmobiliario o el Venture Capital, pero dada su complejidad no los tendremos en cuenta en nuestra relación.
En la siguiente gráfica podemos ver, de forma bastante descriptiva, cómo se han comportado diferentes activos a lo largo del tiempo. Esto nos hace ver que resulta conveniente contar con una pluralidad a la hora de seleccionar nuestras herramientas:
【Evolución de la rentabilidad según activo / Fuente: JP Morgan】
Antes de entrar de lleno en materia, hay que indicar que MiTrade nos ofrece la posibilidad de invertir en todos y cada uno de los activos financieros que a continuación se ofrecen. Además, contaremos no sólo con una extensa oferta y una cuidada selección, sino también con excelentes condiciones de mercado.
● Invertir en acciones
Las acciones suponen la fórmula más extendida de inversión financiera, puesto que todo el mundo es capaz de conocer al menos una serie de empresas de talla internacional (Apple, Amazon, Facebook, Ford, Tesla,…) capaces de suscitar el apetito inversor.
También conocidas como Renta Variable, las acciones han demostrado ser una de las mejores herramientas para la obtención de grandes rentabilidades.
¿Qué son las acciones?
Las acciones son por definición partes alícuotas del capital social de una empresa. Con ello, el accionista obtiene principalmente dos derechos: el de voto en Junta de Accionistas y el de cobro de dividendos.
El accionista tendrá por lo tanto dos vías de rendimiento: la revalorización de los títulos y los ingresos por la vía de los dividendos.
Las acciones suelen clasificarse por diferentes criterios:
◆ Por geografía: norteamericanas, europeas, asiáticas, emergentes, desarrolladas, etc.
◆ Por sector: tecnológicas, utilities, pharma, retail, industria, etc.
◆ Por tamaño: small cap, mid cap y big cap.
Ventajas e inconvenientes de la inversión en acciones
De las acciones podemos extraer las siguientes ventajas y desventajas. A saber:
Ventajas
◆ Se trata de un activo visible, conocido y con amplia proyección en medios. Cualquier persona puede obtener información.
◆ Aportan una doble vía de rentabilidad.
◆ Tradicionalmente ha sido el activo que mayores rentabilidad ha generado a sus tenedores.
◆ Podemos elaborar carteras variades y muy diversificadas, tomando valores de distinto tamaño, sector y zona geográfica.
Desventajas
◆ En ocasiones existen ciertas manipulaciones de mercado que afectan especialmente a los minoristas.
◆ La información contable que facilitan las compañías no están exentas de posibles fraudes.
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● Invertir en materias primas
Las materias primas son la inversión más comprensible de todas, puesto que se centra en los aspectos más básicos de nuestro consumo. Desde tiempo inmemorial, las materias primas han sido objeto de comercio, de hecho fueron el origen de los derivados financieros, concretamente de los contratos de futuros.
¿Qué son las materias primas?
Las materias primas son, como su nombre indica, aquellos minerales, granos o en general elementos que sirven como génesis de una cadena de producción. Dentro de las materias primas encontramos igual el petróleo que la soja, el café y el paladio.
Es importante conocer el papel que tienen las materias primas a la hora de realizar carteras convenientemente diversificadas. Por ejemplo el oro siempre se ha considerado un activo perfecto contra la inflación, por lo que su inversión se puede complementar para proteger nuestra posición abierta en USD.
Ventajas e inconvenientes de invertir en materias primas
Como en el caso anterior, vamos a señalar algunas ventajas e inconvenientes de la inversión en materias primas:
Ventajas
◆ Son activos con amplio volumen de negociación, versátiles y que pueden ser negociados las 24 horas.
◆ Determinadas materias primas son compatibles con una estrategia de descorrelación efectiva.
◆ Son un fácil objetivo de arbitraje.
Desventajas
◆ Se trata de activos con una alta volatilidad y sometidos a multitud de factores que inciden en su precio.
◆ No se puede establecer una estrategia largoplacista con estos activos.
● Invertir en índices
Los índices son una de las inversiones más populares que existen, especialmente gracias al papel que en las últimas dos décadas han tenido los ETF o fondos cotizados.
Dado que su poder es cada vez mayor, no son pocos los inversores que están incluyéndolos en sus carteras, especialmente porque son la vía de fácil acceso a distintas geografías o distintos sectores.
¿Qué son los índices?
Los índices, por explicarlo de forma sencilla, son agrupaciones de activos financieros que se crean bajo un determinado criterio, normalmente geográfico. Así, son bien conocidos los índices Ibex 35 de España, con las 35 empresas más grandes de la economía española, o el DAX 30 germano, con las 30 empresas más importantes de la economía alemana.
Pero aún podemos ir más allá, hay índices que trabajan sobre bonos y títulos de deuda, también hay índices que recogen a los principales elementos de un determinado sector,… en definitiva, se puede establecer un índice con prácticamente cualquier cosa.
Ventajas e inconvenientes de invertir en índices
Seguimos con nuestra relación de pros y contras, en este caso a propósito de los índices.
Ventajas
◆ Permiten el acceso rápido, barato y directo a un determinado sector o una determinada geografía.
◆ Aportan una diversificación amplia a nuestra cartera.
◆ Suelen ser activos con bajas comisiones.
Desventajas
◆ No podemos realizar una selección de activos y tampoco podemos verlo con una ponderación que nos interese.
◆ Son vehículos con poca revisión, por lo que no son capaces de captar las tendencias más actuales.
● Invertir en criptomonedas
Las criptomonedas han logrado convertirse en un activo financiero por mérito propio. Esta industria ya supone más de un billón de dólares en capitalización bursátil, tiene un desarrollo rápido y floreciente y además cuenta con importantes innovaciones que están muy pegadas a las inquietudes de los usuarios.
Nombres como Bitcoin, Ethereum o Ripple llenan a diario cientos de artículos de prensa, entre otras cosas porque la comunidad inversora que les secunda es inmensa y creciente.
¿Qué son las criptomonedas?
Explicar qué es una criptomoneda puede resultar un tanto complicado. Por comentarlo de forma resumida, se trata de activos generados gracias a la tecnología blockchain, que cuentan con un valor transaccional y que además son susceptibles de diferentes aplicaciones ligados a proyectos DeFi, DApps y más.
Las criptomonedas se originaron en 2009, con el lanzamiento de Bitcoin, como una forma de luchar contra el monopolio de los bancos centrales. Poco a poco, esa misma tecnología ha dado pie a crear todo un ecosistema donde los usuarios autogestionan sus recursos y le dan el valor debido.
Ventajas e inconvenientes de invertir en criptomonedas
Veamos a continuación cuáles son las ventajas y desventajas de las criptomonedas.
Ventajas
◆ Se trata del activo más rentable de los últimos 50 años.
◆ Existen miles de criptomonedas diferentes, lo que permite a los inversores la construcción de carteras totalmente personalizadas.
◆ No están sometidas a la discreción del poder político.
◆ Hemos podido ver cómo activos al estilo de BTC respondían correctamente frente al despegue de la inflación.
Desventajas
◆ En estos momentos, las criptomonedas son el activo más volátil que existe.
◆ Para comprender qué es exactamente un token y por qué vale lo que vale, es necesario que el inversor cuente con una serie de conocimientos adicionales.
Operar con criptomonedas
✔ Negociar con apalancamiento
✔ Beneficio potencial al ir en largo o en corto
● Invertir en forex
Cerramos el capítulo con el Forex, una de las inversiones más antiguas dentro de la oferta financiera pero con una enorme penetración dentro del mercado.
¿Qué es el Forex?
El Forex es el intercambio de divisas. Esto supone negociar con las diferencias de precio existentes entre dos pares de divisas, como pueden ser EUR/USD o GBP/CHF. Dado que las oscilaciones de precio son muy pequeñas, suele emplearse el apalancamiento para mejorar la experiencia.
Ventajas e inconvenientes de invertir en Forex
Cerraremos el apartado con las ventajas e inconvenientes de la inversión en Forex.
Ventajas
◆ Se trata del mayor mercado del mundo, por lo que resulta casi imposible encontrar una falta de contraparte.
◆ Permite operativas con amplio apalancamiento.
◆ Este mercado se negocia las 24 horas del días, los 365 días de la semana.
Desventajas
◆ Es necesario emplear apalancamiento para obtener resultados.
◆ Multitud de factores afectan a la evolución del precio.
▶ Estrategias más comunes a la hora de invertir mi dinero
Tenemos la oportunidad de reflejar algunas de las estrategias más comunes a la hora de efectuar una inversión con vistas a multiplicar nuestro capital. Por supuesto, la explicación que ahora demos será una mera recopilación informativa, es necesario que cada individuo se examine a sí mismo y descubra cuál es la estrategia que mejor capta sus intereses.
Long only
La estrategia Long Only es la favorita de inversores como Warren Bufett, personas que siempre han creído que la verdadera generación de valor se encuentra siempre en el largo plazo, por lo que nunca resultará interesante hacer trading a corto plazo.
Esta estrategia estaría enclavada en lo que se conoce como Value Investing, donde las valoraciones sobre los activos son esenciales para determinar si apostamos a largo sobre la compañía o simplemente lo hacemos de forma oportunista.
Long/short
La estrategia Long/short es un tanto más compleja, ya que tiene como meta combinar posiciones largas y cortas a fin de mitigar la volatilidad. Quien consigue dominar esta técnica se provee de unos intereses estables un una volatilidad prácticamente inexistente. Sin embargo, este tipo de operaciones son muy difíciles.
Por ejemplo, si creemos que nuestras acciones aeronáuticas van a caer por el alza del precio del combustible, podemos complementar con una inversión sobre petróleo. Así, lo que gane uno por lo que genera el otro.
Daytrading
El llamado Daytraining es el modelo de trading que se circunscribe a jornadas, desde su inicio hasta su final. Consiste en efectuar operaciones rápidas y precisas, donde se capitalice de forma directa la rentabilidad para que se pueda reinvertir en otra cosa.
El Daytrading tiene como principal desventaja su condicionamiento. Para ejecutar Daytrading de manera efectiva es necesario que dediquemos muchas horas a monitorizar las pantallas.
▶ Cómo multiplicar mi inversión a través de CFDs
Al margen de las claves que hemos facilitado sobre los diferentes tipos de activos, es importante también señalar el papel que cumplen los CFD a la hora de multiplicar nuestra inversión.
Los CFD o Contratos por Diferencias son derivados financieros cuyo valor depende única y exclusivamente de la evolución de su subyacente. Entre otras cosas, los CFD nos permiten ejecutar operaciones tales como adoptar posiciones en corto o incluso apalancamiento.
En MiTrade vamos a contar con un amplio abanico de CFDs sobre multitud de activos, con la posibilidad de establecer altos niveles de apalancamiento incluso en las circunstancias más complejas.
Si tienes una intuición y crees que determinado activo hará, en el corto plazo, un movimiento importante, siempre vas a poder potenciar los resultados con los CFD.
▶ Conclusión: ¿cuál es la mejor manera de invertir mi dinero para multiplicarlo?
Visto el contenido anterior, resulta evidente que la opción de construir una cartera basada en activos rentables que hagan que tu dinero se multiplique está abierta. Conviene que sepamos escoger los elementos a invertir ya no tanto por su rentabilidad como sí por su comportamiento, básicamente porque no todos toleramos el riesgo de igual modo.
Así, no existe una fórmula mágica para multiplicar nuestro dinero, sino que siempre dependerá de cómo queramos articular la inversión. El mejor consejo, en este sentido, es ir probando poco a poco los activos de riesgo, hasta que nos acostumbremos a ellos y podamos invertir con tranquilidad.
Descargo de Responsabilidad: Este artículo representa únicamente la opinión de su autor o autora, no se puede utilizar como consejo de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia. Los lectores no deben tomar este artículo como una base de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, por favor busque asesoramiento profesional independiente para asegurarse de que entiende los riesgos.
Los contratos por diferencias (CFD) son productos apalancados que pueden resultar en la pérdida de todo su capital. Estos productos no son adecuados para todos los clientes, por favor, invierta de manera rigurosa. Ver este archivo para obtener más información.
