La FDIC describe reformas audaces sobre formación bancaria, política criptográfica y preparación para la resolución

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) está lanzando un nuevo conjunto de cambios regulatorios para alentar la formación de nuevos bancos, mejorar la supervisión de las criptomonedas y estar mejor preparado para fallas potenciales de gran banco. 

Travis Hill (Presidente de la FDIC) revisó estas reformas en su discurso para expresar cómo la agencia trata sobre la innovación financiera y la estabilidad.

FDIC empuja a traer de vuelta a los bancos comunitarios

El número de cartas bancarias en los Estados Unidos cayó de más de 8,500 en 2008 a aproximadamente 4,500 en la actualidad, y Hill explica que la causa principal es que varios bancos se fusionaron, mientras que se forman menos de seis bancos al año.

La FDIC planea apoyar la creación de nuevos bancos en áreas desatendidas al disminuir los requisitos de capital para los solicitantes que buscan registrarse con bancos simples y tradicionales. Hill continuó mencionando en su discurso que unos 68 millones de estadounidenses residen en los condados sin bancos comunitarios locales.

La FDIC también quiere reconsiderar cómo revisa las solicitudes de seguro de depósito de bancos basados ​​en tecnología y no tradicionales porque es mejor regular estos grupos que permitirles operar a través de asociaciones complicadas.

FDIC facilita las reglas criptográficas para apoyar la innovación

Las nuevas pautas de la FDIC permiten a los bancos iniciar servicios relacionados con la criptografía sin solicitar permiso de antemano, pero con la condición de que administren los riesgos adecuadamente y se comuniquen con sus reguladores.

Hill dijo que la FDIC ahora ve a la criptografía como cualquier otro banco que estamos moviendo la actividad, pero bloquea el uso de cadena de bloques públicas a pesar de que otros países lo permiten.

La FDIC reconsideró cómo maneja una situación cuando un banco se derrumba después de que el Banco de Silicon Valley y la firma fallaron en 2023.

Expertos como la ex presidenta de la FDIC Sheila Bair apoyan la causa y dicen que las ventas protegerán mejor a las comunidades y recuperarán el valor. También hubo críticas de personas como Shayna Olesuik, quien dijo que la FDIC está equivocada al disminuir las regulaciones que lo rodean sin seguir el proceso de reglamentación adecuado.

Hill respondió a los críticos diciendo que la FDIC garantizará que estos bancos cumplan con los altos estándares de servicio al tiempo que cambian sus reglas para ser más eficientes y realistas para las nuevas entidades.

FDIC evalúa la regulación de stablecoin y las salvaguardas técnicas para la resolución bancaria

Hill también mencionó los nuevos temas relacionados con las establo, especialmente en el contexto de los esfuerzos de legislación en curso del Congreso. La FDIC está revisando si enmendar las regulaciones que rigen el seguro de depósito de transferencia para aclarar los criterios de elegibilidad para los depósitos de reserva de stablecoin. Algunas áreas para la revisión incluyen gestión de riesgos de liquidez, protección contra finanzas ilícitas y estándares de ciberseguridad.

En 2020 y 2021, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) otorgó múltiples servicios relacionados con la criptográfica a los bancos nacionales, incluidas la custodia y la emisión de stablecoin, la participación en la validación de blockchain y la aceptación de depósitos relacionados con las establecoínas. Ahora, la FDIC está sopesando si aclarar dónde terminan las actividades permitidas y dónde pueden comenzar o ampliar su toque de orientación regulatoria para agregar más casos de uso.

El discurso también destacó la necesidad de una cobertura regulatoria más explícita de los activos y pasivos del mundo real tokenizados, como los depósitos bancarios comerciales tokenizados. Hill hizo hincapié en que la FDIC ve "depósitos como depósitos, sin importar la tecnología o el mantenimiento de registros utilizados.

Pero planteó preguntas sobre la capacidad de las contrapartes para retirarse a la par en el caso de una falla bancaria a través detracinteligentes, señalando que eso podría aumentar los costos de resolución si las salvaguardas en tales salidas no son protectores. Esta preocupación es energizar los esfuerzos de la FDIC internos para considerar soluciones técnicas que podrían prevenir movimientos de dinero no deseados cuando los bancos se resuelven.

Según Hill, el desafío es conciliar la programabilidad en la cadena con las salvaguardas tradicionales integradas en la regulación financiera que tiene la intención de promover una resolución ordenada de fallas institucionales.

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